中新網(wǎng)3月22日電 據(jù)《北京晚報(bào)》報(bào)道,“父貸子還”的房貸新方式為中老年人貸款買房提供了便利。中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)部研究人士建議,“父貸子還”有三個(gè)要訣值得關(guān)注。
要訣一:提高首付額度
市民李先生今年55歲,月收入4000元,60歲退休后,月退休金2000元左右,有一個(gè)兒子,剛參加工作,月收入1500元左右。最近相中一套80平方米兩居室,總房款為50萬元,打算首付15萬元,銀行貸款35萬元,想采取“父貸子還”。
專家指出,要減少利息支出,可盡量提高首付額度。以李先生為例,他目前有積蓄20萬元,采取等額本息還款法,貸款期限為20年,首付15萬元和20萬元,在20年的貸款期限內(nèi),利息支出額度相差32600.66元,這些款項(xiàng)完全可以用于簡(jiǎn)單裝修時(shí)購(gòu)買裝修材料費(fèi)用。
要訣二:縮短貸款期
貸款期限越長(zhǎng),利息支出額越多,月還款額越少;期限越短,利息支出額越少,但相應(yīng)的月還款額較高,會(huì)超出購(gòu)房者的承受范圍。因此,對(duì)于李先生來說,需要確定出一個(gè)貸款期限的臨界點(diǎn),使月還款額與利息支出都能達(dá)到一個(gè)最優(yōu)化的基準(zhǔn)。鑒于李先生由于年齡關(guān)系馬上要退休,退休后工資僅為2000元/月,再加上他兒子的收入,只能靠這兩部分收入來還月供,因此,其月還款額應(yīng)預(yù)計(jì)控制在3000元左右。
通過計(jì)算分析,如果李先生貸款期限為10年,雖然利息額支出最少,但其月供已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出李先生的支出范圍;而如果采取貸款20年的方式,雖然月供完全符合李先生的標(biāo)準(zhǔn),但其支付利息額也最高。而貸款期限為15年無疑是最合適的。
要訣三:遞減還款避風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于中老年人來說,雖然有子女的收入來做保障,但隨著人年齡的增長(zhǎng),身體狀況有下降的趨勢(shì),不確定的費(fèi)用很多。采用遞減還款法,可以規(guī)避未來收入不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。(洪燕杰)