當(dāng)銀行車貸利率需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%的時(shí)候,高額的利息讓“0利率0利息”成為許多準(zhǔn)備貸款購車消費(fèi)者的向往,但當(dāng)你選擇這項(xiàng)車貸時(shí),你卻發(fā)現(xiàn)可選的車型很少、優(yōu)惠打了對折、這樣那樣的限制、莫名其妙甚至高額的手續(xù)費(fèi),算算下來“0利率0利息”也沒有讓你撈到很多便宜。
一直想買車的劉先生曾考慮過貸款買車,但發(fā)現(xiàn)僅擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用就要7000多元,如果加上每年的利息,十分不劃算。“我聽說一些車型有零利率!眲⑾壬_始打起了零利率的主意。
案例:兩年期車貸最多相差1272元
以市場售價(jià)11萬元的1.6L自動(dòng)擋汽車為例。按照普通貸款計(jì)算:首付40%,貸款6.5萬元,分兩年還清,兩年總利息約為5500元,合下來每月約還款2937元。
按照信用卡分期還貸計(jì)算:首付40%,剩余6.5萬元車款,分兩年還清。信用卡還款不需繳付利息,但需繳付手續(xù)費(fèi)為貸款額度的6.5%,約為4225元,核算下來,每月還款約為2884元。
照此計(jì)算,采用信用卡還車貸比普通貸款每月少花53元,兩年共省1272元。
“零利率”與暢銷車絕緣
貸款購車讓許多人能夠提前開起小轎車,但隨著銀行車貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,消費(fèi)者購車不僅享受不到一次性付款買車的車價(jià)優(yōu)惠,還得要支付較高的利息。如果辦理10萬元常規(guī)車貸,選擇等額本息方式3年還清,3年所支付利息高達(dá)1萬元,算算的確不劃算。所以,“0利率0利息”受到一部分消費(fèi)者青睞。
目前,精明的車商自然十分了解消費(fèi)者的心里,開始紛紛推出零利率免息的宣傳!笆赘8萬元,開走馬自達(dá)6,零利息,零月供!睋(jù)了解,所謂的零利率、零月供就是首付50%,一年內(nèi)免利息,滿一年后一次性清還另一半購車款。難道銀行或汽車金融公司真的會(huì)白白借錢給老百姓嗎?某信貸工作人員向記者透露,零利率并非是銀行或汽車金融公司不收利息了,而是這部分利息是由廠家和經(jīng)銷商承擔(dān),然后再補(bǔ)貼給銀行或汽車金融公司。仔細(xì)觀察這些擁有零利率車貸業(yè)務(wù)的車型你會(huì)發(fā)現(xiàn),真正的“零利率”優(yōu)惠很少出現(xiàn)在熱銷車型上,尤其是剛上市的新車,大多都是一些市場優(yōu)惠幅度本身就較大的車型上。有經(jīng)銷商老總神秘地告訴記者,“零利率”只是一種宣傳手段,里面有許多的限制和玄機(jī),不是簡單的借錢給你,經(jīng)銷商廠家都不會(huì)做虧本的買賣。
“零利率”車型
購皇冠、卡羅拉、威馳等車型可享“0利率,0月供”,首付50%,就能開走皇冠,一年之內(nèi)不用付款,一年后再付額外的50%。
購新嘉年華可享低至0%的貸款利率,1-4年靈活貸款期,49元起超低日付。購致勝只需支付50%車價(jià),1年后結(jié)清剩余50%的尾款,貸款期間盡享0利率,0月供。
雷克薩斯針對IS300和ES350豪華版推出了“零利率,3選1”的金融購車方案:首付50%,1年免息免月供,50%尾款1年后付清,或者首付30%或50%,2年貸款免息。
購?qiáng)W迪A4L,享受12-18期零利率、零月供以及24-36期低利率、低月供活動(dòng)。
購奔馳進(jìn)口E\SLK\B\GLK系列可享18個(gè)月零利率或36個(gè)月2.99%低息優(yōu)惠貸款方案。
購別克凱越送12期月供,免24期利息。
細(xì)數(shù)“零利率”六宗罪
在銀行貸款一路加息的背景下,以往一直很麻煩的車貸竟然還可以免息,“購車貸款零利率”的優(yōu)惠到底劃不劃算?專業(yè)人士提醒,選擇免息車貸買車要注意手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及上浮額、貸款額、貸款年限等因素。
1.不可享受車型優(yōu)惠價(jià)
小周買了的車指導(dǎo)價(jià)17.98萬元,優(yōu)惠后售價(jià)16.38萬元,現(xiàn)金購買有1.6萬元優(yōu)惠。辦理“零利率”貸款,只有8000元的優(yōu)惠。按17.18萬元的優(yōu)惠價(jià)為基數(shù),首付3成,即51540元,若貸款一年期,每月需還款1萬余元,利息可免去5000多元,最終虧了3000元。2.手續(xù)費(fèi)不便宜
零利率都需要手續(xù)費(fèi),一般需要車主交付貸款額的3%至9%。零利息車貸的還款期限為12至24個(gè)月,以一汽大眾為例,12個(gè)月還款要加收3.5%-6%的手續(xù)費(fèi),24個(gè)月還款期限則要加收7%-12%的手續(xù)費(fèi)。如果車價(jià)15萬元,首付50%,貸款額為7.5萬元,足24個(gè)月還尾款則需手續(xù)費(fèi)9000元。
3.強(qiáng)制買保險(xiǎn)隱形費(fèi)用不少在還款期間,必須按照銀行要求購買保險(xiǎn),如到期貸款未還清,銀行將有權(quán)將汽車做回收處理。另外,有些豪華車需要先期繳納3000多元的手續(xù)費(fèi)、資料審核等費(fèi)用,并還要強(qiáng)制購買5項(xiàng)基本險(xiǎn)種,一年需5000元左右的車險(xiǎn),按這樣才有資格申請貸款。
4.車貸時(shí)間越長花費(fèi)越高一般來說,按國家規(guī)定的車輛貸款標(biāo)準(zhǔn)月利率千分之4.5計(jì)算,保險(xiǎn)與利息相加,12個(gè)月還款期的免息車貸,的確是比一般銀行貸款要?jiǎng)澦,但?4個(gè)月還款期的花費(fèi)就會(huì)比一般銀行車貸高,而且在進(jìn)入還款期的第二年后,一般車貸利息就會(huì)隨本金下降而減少,可免息車貸的費(fèi)用是固定不變的。
5.流程長熱銷車難及時(shí)提車享受“零利率”購車也有條件,比如操作流程長、提車時(shí)間相對較長等。
6.只針對特定車型
自己喜歡的車型不一定有可以享受零利率,比如銀行信用卡分期付款就對車型都有所限定,很多都只針對滯銷車型,而熱門車型很少能享受零利率的優(yōu)惠。
信用卡分期購車也很省錢
目前,市場上個(gè)人汽車消費(fèi)貸款主要有三種形式:信用卡分期購車、汽車金融公司貸款和銀行貸款。記者走訪車市發(fā)現(xiàn),許多消費(fèi)者都喜歡選擇用信用卡分期購車。
市場上最流行的信用卡購車
1.招商銀行“車購易”
合作品牌:一汽大眾、東風(fēng)標(biāo)致、廣州本田、北京現(xiàn)代,東風(fēng)雪鐵龍、上海大眾斯柯達(dá)、長安鈴木和沃爾沃。
條件:貸款額度的多少,主要是看信用卡的信用額度以及之前的還款記錄,如果額度為5萬元,信用記錄良好,可貸20萬元。
首付:30%-40%,不能夠用招商銀行信用卡支付,只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。
手續(xù)費(fèi):12期(月)3.5%,24期(月)7.0%。招商銀行會(huì)不定期地提供免手續(xù)費(fèi)的活動(dòng),如享受12期零手續(xù)費(fèi)等。
2.建設(shè)銀行龍卡購車分期業(yè)務(wù)
合作品牌:東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)和大眾進(jìn)口車。
條件:只限龍卡的客戶,卡的年費(fèi)100元/金卡,60元/普通卡。龍卡提供的貸款額度在20萬元以下。必須購買盜搶險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn),第一受益人為車主本人。
首付:30%以上,不能夠用龍卡信用卡支付,只能用借記卡或者其它銀行的信用卡支付。
手續(xù)費(fèi):12期(月)3.6%,24期(月)7.2%,但建行的手續(xù)費(fèi)在第一個(gè)月就全額收取。建設(shè)銀行經(jīng)常會(huì)不定期地提供免手續(xù)費(fèi)的活動(dòng),通常12期內(nèi)可以免手續(xù)費(fèi)。
3.民生銀行“購車通”
合作品牌:一汽大眾和沃爾沃條件:能否申請到最高額度,由信用卡額度、資信狀況以及信用卡當(dāng)前使用情況等因素綜合決定。一汽大眾的車型分期付款的總額為4萬-15萬元,沃爾沃車型為S40,由于價(jià)格較高,分期付款的金額為4萬~30萬元。
首付:40%以上。
手續(xù)費(fèi):提供12月、24月、36月三個(gè)分期,對于一汽大眾車型,手續(xù)費(fèi)分別為2.99%、5.99%和9.99%;對于沃爾沃車型,手續(xù)費(fèi)分別為0、5.99%和9.99%。 (付花)
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