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　　在9月中旬中國(guó)銀行與龐大集團(tuán)(原冀東機(jī)電)開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)十周年慶典活動(dòng)上，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)顧翔華、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)所所長(zhǎng)任興洲、國(guó)家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)部主任徐長(zhǎng)明，以及中國(guó)銀行河北分行行長(zhǎng)周彥君等行業(yè)專(zhuān)家代表，對(duì)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)一致表示看好，認(rèn)為我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的發(fā)展空間和潛力巨大，或?qū)⒊蔀槲覈?guó)汽車(chē)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)的又一助推器。

　　顧翔華：消貸是支撐汽車(chē)工業(yè)發(fā)展的巨大力量

　　談到中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸對(duì)汽車(chē)市場(chǎng)的影響，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)顧翔華說(shuō)，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)長(zhǎng)期向好的發(fā)展是支撐汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展的根本力量。他認(rèn)為目前我國(guó)發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)信貸有以下幾方面的優(yōu)勢(shì)和因素：

　　首先，這幾年中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)售年均增長(zhǎng)率為22%左右。盡管2008年受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)低迷，但是隨著國(guó)家出臺(tái)并實(shí)施一系列擴(kuò)大內(nèi)需的政策，刺激了汽車(chē)消費(fèi)，從今年3月份開(kāi)始中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)快速?gòu)?fù)蘇，連續(xù)6個(gè)月產(chǎn)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)突破100萬(wàn)輛，這為發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　其次，中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的潛力非常大。在國(guó)外大多數(shù)國(guó)家中，消費(fèi)者通過(guò)汽車(chē)消費(fèi)信貸購(gòu)車(chē)比重不低于汽車(chē)銷(xiāo)售的50%；但是在中國(guó)，消費(fèi)者選擇消費(fèi)信貸來(lái)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)這一比例僅占銷(xiāo)售總量的10%左右。由此可見(jiàn)，汽車(chē)金融發(fā)展空間巨大。

　　最后，顧翔華強(qiáng)調(diào)，國(guó)家的政策鼓勵(lì)、企業(yè)的重視以及消費(fèi)者理念的變化，都是汽車(chē)消費(fèi)信貸發(fā)展的重要因素。在政策方面，國(guó)家在出臺(tái)的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃中明確鼓勵(lì)發(fā)展汽車(chē)金融，鼓勵(lì)建立汽車(chē)金融公司，而且要發(fā)展自主品牌的汽車(chē)金融公司；在企業(yè)方面，以龐大集團(tuán)和中國(guó)銀行首創(chuàng)的“冀東模式”是銀企直接聯(lián)合，減少了中間不必要的環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)防范的手段上更加科學(xué)，實(shí)現(xiàn)了雙方甚至多方共贏。此外，隨著消費(fèi)信貸體系的逐漸完善，消費(fèi)者通過(guò)汽車(chē)消費(fèi)信貸購(gòu)車(chē)的信心會(huì)越來(lái)越足，或?qū)⒋偈垢�多的消費(fèi)者選擇消費(fèi)信貸購(gòu)車(chē)。

　　“以目前中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況來(lái)看，在中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)上，龐大集團(tuán)和中國(guó)銀行開(kāi)創(chuàng)和發(fā)展的‘冀東模式’的經(jīng)驗(yàn)是值得研究和推廣的�！彼�總結(jié)說(shuō)。

　　任興洲：汽車(chē)消貸有更大的發(fā)展空間

　　任興洲發(fā)表演講時(shí)說(shuō)，近幾年，隨著居民收入的不斷增長(zhǎng)，汽車(chē)消費(fèi)快速進(jìn)入普通家庭。從以往70個(gè)國(guó)家汽車(chē)消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，人均GDP達(dá)到3000～6000美元時(shí)，是家用汽車(chē)增長(zhǎng)最快的時(shí)期；而截止到去年，中國(guó)人均GDP達(dá)到了3400美元，說(shuō)明我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)正處于家用汽車(chē)快速增長(zhǎng)時(shí)期，并且隨著人均GDP的不斷增長(zhǎng)，我國(guó)家庭用車(chē)增長(zhǎng)速度會(huì)越來(lái)越快。

　　為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，國(guó)家從去年開(kāi)始出臺(tái)一攬子刺激經(jīng)濟(jì)的計(jì)劃，其中擴(kuò)大內(nèi)需占了很大比重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，消費(fèi)需求增長(zhǎng)率約為15%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際消費(fèi)需求增長(zhǎng)了16.6%，對(duì)上半年整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率接近4%�！敖衲昵皫讉�(gè)月，受政策利好的影響，我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)取得了非常輝煌的成果，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回暖做出了很大的貢獻(xiàn)。由于汽車(chē)的價(jià)值量大、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，汽車(chē)消費(fèi)是長(zhǎng)周期的變量，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)是大力度、長(zhǎng)期的、快速的，所以汽車(chē)消費(fèi)在我國(guó)還有非常好的前景，在此基礎(chǔ)上，我國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)信貸有更大的發(fā)展空間�！比闻d洲說(shuō)。

　　同時(shí)，就目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀，她說(shuō)，國(guó)外70%～80%汽車(chē)消費(fèi)是靠信貸來(lái)實(shí)現(xiàn)的，大體上只有25%～30%購(gòu)車(chē)是一次性付款；而在我國(guó)，依靠信貸來(lái)實(shí)現(xiàn)汽車(chē)消費(fèi)僅有20%～30%，這不僅與我國(guó)居民消費(fèi)習(xí)慣有關(guān)，也與我國(guó)信用體系不發(fā)達(dá)、個(gè)人信用沒(méi)有完全建立有關(guān)。

　　任興洲說(shuō)，由于我國(guó)有關(guān)法律體系、監(jiān)控體系不健全，由于銀行呆壞賬大幅增加，很多銀行在2004年撤消了汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。而在這種情況下，“冀東模式”脫穎而出，借鑒國(guó)外消費(fèi)信貸的做法，根植于中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)土壤，探索出了一種實(shí)現(xiàn)多方共贏的模式，撬動(dòng)了國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)。

　　“‘冀東模式’的成功可以說(shuō)為汽車(chē)消費(fèi)信貸的發(fā)展打開(kāi)了新的大門(mén)，也為銀企合作樹(shù)立了樣板和典范。”任興洲認(rèn)為，“冀東模式”的成功有以下幾個(gè)經(jīng)驗(yàn)：其一，“冀東模式”的理念可以復(fù)制，但在實(shí)際操作中能真正復(fù)制的為數(shù)不多，因?yàn)橥瓿蛇@樣一種模式，需要建立一整套的管理和操作體系、專(zhuān)業(yè)的人員和團(tuán)隊(duì)，才能建立六級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，將汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)降到最低；其二，龐大集團(tuán)將高科技的手段移植到“冀東模式”的運(yùn)作中，將GPS系統(tǒng)運(yùn)用于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，把流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成固定的、可控的資產(chǎn)，不僅保障“冀東模式”安全可靠的運(yùn)行，還創(chuàng)造了新的利益增長(zhǎng)點(diǎn)，更重要的是，通過(guò)GPS系統(tǒng)，降低了物流成本，提高了運(yùn)輸效率，形成了完整的物流供應(yīng)鏈；其三，冀東模式的成功離不開(kāi)地方政府、相關(guān)部門(mén)的支持。

　　“‘冀東模式’的成功給我們其他企業(yè)提供了很好的模式樣板，在此啟發(fā)下，我們還可以探索更多的汽車(chē)消費(fèi)信貸模式，把我國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)推上新的臺(tái)階�！比闻d洲充滿信心地說(shuō)。

　　徐長(zhǎng)明：汽車(chē)市場(chǎng)與消貸互相依存、互相促進(jìn)

　　國(guó)家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)部主任徐長(zhǎng)明認(rèn)為，汽車(chē)消費(fèi)信貸離不開(kāi)汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，汽車(chē)市場(chǎng)會(huì)不斷發(fā)展，從而為汽車(chē)消費(fèi)信貸孕育了發(fā)展的土壤。

　　他分別從商用車(chē)市場(chǎng)和乘用車(chē)市場(chǎng)這兩個(gè)方面，分析和闡述了未來(lái)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。從商用車(chē)發(fā)展來(lái)看，由于未來(lái)幾年我國(guó)工業(yè)化和城市化進(jìn)程加快，“鐵(鐵路)公(公路)雞(機(jī)場(chǎng))”、港口及大型文化設(shè)施大規(guī)模的建設(shè)，帶動(dòng)了貨運(yùn)業(yè)和客運(yùn)業(yè)的增長(zhǎng)，增加了對(duì)商用車(chē)的需求。所以，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)商用車(chē)年均銷(xiāo)售增長(zhǎng)率為9%左右。從乘用車(chē)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，到2020年，預(yù)計(jì)我國(guó)乘用車(chē)市場(chǎng)年均發(fā)展速度相當(dāng)于GDP的1.5倍。如果用R值來(lái)表示車(chē)價(jià)相當(dāng)于人均GDP的倍數(shù)，以以往國(guó)外汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展為經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)R=3時(shí)，表示一個(gè)國(guó)家正處于汽車(chē)普及率迅速提升的階段，以此為依據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和計(jì)算，我們國(guó)家汽車(chē)普及的先導(dǎo)地區(qū)是廣州、深圳。所以，我們通過(guò)R值這個(gè)基本理論值推算出，我國(guó)今年已經(jīng)進(jìn)入并將長(zhǎng)期處于汽車(chē)普及率迅速提升的階段，至少需要15年，千人汽車(chē)保有量才能達(dá)到100輛。

　　在談到汽車(chē)市場(chǎng)與消費(fèi)信貸的關(guān)系，徐長(zhǎng)明表示，二者是相互依存，相互促進(jìn)，汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展需要新的消費(fèi)信貸模式的產(chǎn)生。首先，汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展帶動(dòng)了汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而汽車(chē)消費(fèi)信貸的發(fā)展有效地促進(jìn)了汽車(chē)銷(xiāo)售。以2002年、2003年汽車(chē)市場(chǎng)為例，2002年汽車(chē)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率為62.9%，2003年汽車(chē)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率為65%。除了2002年我國(guó)加入WTO致使車(chē)價(jià)下降的因素之外，汽車(chē)市場(chǎng)如此之好的發(fā)展與2002年和2003年汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展密不可分。據(jù)調(diào)查，2002年，消費(fèi)者通過(guò)消費(fèi)信貸購(gòu)買(mǎi)乘用車(chē)的比重為22.8%，而購(gòu)買(mǎi)商用車(chē)的比重為50%以上。其次，隨著GDP的增長(zhǎng)，購(gòu)買(mǎi)力不斷提升，高價(jià)位的車(chē)受到青睞，而由于消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變、運(yùn)輸物資價(jià)值的提升，依靠消費(fèi)信貸購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的消費(fèi)者越來(lái)越多。所以說(shuō)，只有汽車(chē)消費(fèi)信貸模式的不斷優(yōu)化，才能適應(yīng)汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　周彥君：我們對(duì)“冀東模式”非常有信心

　　“‘冀東模式’實(shí)現(xiàn)了銀企合作的雙贏，對(duì)于龐大集團(tuán)來(lái)說(shuō)，‘冀東模式’擴(kuò)大了汽車(chē)銷(xiāo)售規(guī)模和銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。2008年，龐大集團(tuán)名列中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)第238位、服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)第77位。而我們唐山分行也因?yàn)椤�冀東模式’的成功，今年被總行正式列為‘全國(guó)40佳重點(diǎn)城市行’。”中國(guó)銀行唐山分行行長(zhǎng)周彥君激動(dòng)地說(shuō)。據(jù)了解，中國(guó)銀行唐山分行是總行汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的踐行者，10年來(lái)，中國(guó)銀行汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)總金額達(dá)到460億元，其中通過(guò)“冀東模式”貸款購(gòu)車(chē)金額高達(dá)350億元。

　　談起中國(guó)銀行與龐大集團(tuán)未來(lái)如何更好地發(fā)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，周彥君肯定地說(shuō)：“我們對(duì)冀東模式非常有信心，我相信，隨著‘冀東模式’不斷成熟，在面對(duì)未來(lái)不可預(yù)知的汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，‘冀東模式’的風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)進(jìn)一步提高，‘冀東模式’會(huì)更加完善。同時(shí)，我們唐山分行也會(huì)隨著龐大集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的確定來(lái)調(diào)整我們的服務(wù)，不斷拓展我們的服務(wù)，將‘冀東模式’推向新的發(fā)展階段�！� 　記者 劉姍