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正確的理財方法是確保家庭生活長期穩(wěn)定的重要途徑,也是讓家庭有限資金保值或增值的必要手段。然而,我們身邊許多人都不會讓錢生錢,總是讓錢“爛”在工資卡里。問其原因,會得到這樣的回答“理財那么麻煩,我才懶得理也弄不懂”。其實,只要利用簡單的加減乘除,便可以輕松打理自己的財富。
公式1:支出=收入-儲蓄
公式解讀:先省錢再消費。
邢靜大學畢業(yè)后,就職于一家會計師事務所。一直頗有理財意識的她,從第一份薪水開始,就為自己訂下了每月儲蓄的目標:月初領取薪水,待日常消費支出后,月末將剩余的錢存入銀行。
然而,邢靜很快就發(fā)現(xiàn),無計劃地花費,令她每月所剩的積蓄少得可憐。于是,她果斷地將“儲蓄=收入-支出”的理財方式轉變?yōu)椤爸С觯绞杖?儲蓄”,在每月初將收入的30%作為強制性儲蓄,剩下的錢作為當月可動用的全部資金。如今,她的“小金庫”正逐漸龐大。
公式2:懶人理財=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻
公式解讀:一半資金購買低風險理財產(chǎn)品用來保本,一半資金投資股票及基金獲取風險收益。
江穎在外企工作1年多,有一些積蓄。她把一半資金放在人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金等低風險理財產(chǎn)品上。剩下的一半資金,將其分作“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分:對于前者,江穎選了一些波動幅度較小、收益較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,如混合型基金、大盤藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。另外的25%,則是投資理財中最刺激的部分了,她將這部分資金投入成長型股票和股票型基金中,在承擔大風險的同時,以期獲取更高的收益率。
公式3:可承擔風險比重=100-目前年齡
公式解讀:進行積極性投資時,以可承擔風險比重作為資金分配參照。
在某銀行工作近4年的小白對理財頗有研究。她在理財上屬于激進型,但對風險的把握又恰到好處!翱沙袚L險比重=100-目前年齡”是她遵循的首要原則。
小白今年26歲,依公式計算,她可承擔的風險比重是74,她就將閑置資產(chǎn)中74%的資金,投入風險較高的積極性投資,主要是股票;剩余的26%作為保守性的投資操作,以定存和債券為主。通過這種投資資產(chǎn)比例的配置,理財組合比較多樣化,近兩年來收益率一直維持在15%以上。
公式4:基金投資足球隊4321陣型
公式解讀:借鑒足球陣型,對基金投資份額進行分配,起到分散風臉的效果。
與上述三人不同,康寧的理財方式較為單一,只有基金投資一項。在她看來,基金投資省心省力,將財產(chǎn)交給基金經(jīng)理打理,平日里不用時常關注,每年坐享分紅即可。
早在大學時期,主修金融專業(yè)的康寧就對基金投資做過深入的了解,如今工作5年多,她更是為自己量身定做了一套基金投資方案。為了分散風險,她將自己的基金投資轉變?yōu)椤?321”的足球隊陣型,即40%的資金購買股票型基金,30%的資金購買混合型基金,20%的資金購買貨幣市場基金,10%的資金購買債券型基金。
在業(yè)內專家看來,四種類型的基金風險遞減,資金投入也隨之遞減,可見該方案屬于激進型投資,對年紀較輕、月收入穩(wěn)定者比較適用。
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