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　　不良貸款增幅令人擔(dān)憂

　　適度寬松的貨幣政策，促使銀行的貸款增速加快，但同時(shí)不良貸款也會(huì)增加。交通銀行2008年四季度不良貸款出現(xiàn)雙升。盡管交行核銷了部分不良貸款，但不良貸款率仍從三季度末的1.75%上升到年末的1.92%，2008年四季度資產(chǎn)質(zhì)量明顯下降。根據(jù)安信證券的測(cè)算，從不良變化的情況來(lái)看，2008年四季度資產(chǎn)質(zhì)量有拐頭的傾向，單季不良率由三季度末的1.75%上升到年末的1.92%，單季不良余額上升約27億元。加回核銷的貸款，上半年不良余額上升8.61億元，下半年上升38.7億元(主要集中在四季度)。交行表示，去年四季度在紡織、鋼鐵等行業(yè)的貸款不良上升較快，這幾個(gè)行業(yè)正是去年受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響較為明顯的行業(yè)。

　　深發(fā)展年報(bào)顯示，2008年第四季度進(jìn)行了一次特別的大額信貸撥備與核銷，計(jì)提撥備56億元，同期核銷呆賬貸款94億元，由此撥備覆蓋率從48.28%猛增至105.14%，撥備充足率由127.2%增至365%，不良貸款率從5.64%降至0.68%，不良貸款余額19.28億元，較2007年末下降105.48億元，核銷貸款的絕大部分為該行2005年以前發(fā)放的歷史不良貸款。這也是深發(fā)展2008年全年凈利潤(rùn)為6.14億元，較上年同期下降76.8%的主要原因。

　　撥備覆蓋率提高影響有多大

　　銀監(jiān)會(huì)繼去年底要求商業(yè)銀行提高撥備覆蓋率(撥備/不良貸款余額)之后，今年初又提高了標(biāo)準(zhǔn)。按照新口徑，工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行的撥備覆蓋率由去年底130%提高到150%，股份制銀行大致仍按照150%執(zhí)行。從去年三季報(bào)看，中行、工行、建行和交行的撥備覆蓋率分別為121.49%、121.16%、119.41%和113.84%。交行撥備覆蓋率從去年三季報(bào)的113.84%陡然增至去年年報(bào)的166%，就是執(zhí)行了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　不過(guò)，按國(guó)信證券的一份測(cè)算，如果國(guó)有銀行將去年撥備覆蓋率提高到150%，且今年繼續(xù)維持這一比例，那么這一調(diào)整對(duì)去年銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俚呢?fù)面影響在6至18個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)今年業(yè)績(jī)的影響很小。

　　值得注意的是，外資評(píng)級(jí)公司近日紛紛“看空”中國(guó)銀行業(yè)。三大評(píng)級(jí)公司標(biāo)普、惠譽(yù)和穆迪均認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)在2009年或?qū)⒚媾R資產(chǎn)質(zhì)量下降、不良貸款增加與利潤(rùn)大幅減少的局面。穆迪評(píng)級(jí)上周一將中國(guó)銀行業(yè)展望為“負(fù)面”；惠譽(yù)同日表示，考慮到國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力日趨顯現(xiàn)，且更依賴于銀行資金支持，銀行貸款高速增長(zhǎng)將使銀行業(yè)今年面對(duì)諸多挑戰(zhàn)，資產(chǎn)質(zhì)量中期展望不容樂觀。(記者 于德良）