讀者康小姐，今年26歲，在廣州工作，計(jì)劃年底結(jié)婚。其月收入1700元左右，有1萬元活期存款；男友月收入4000元，有3萬元定期存款，暫時(shí)不打算買房，計(jì)劃明年下半年要小孩。康小姐及男友都沒有買保險(xiǎn)，二人月消費(fèi)在1800元左右。
理財(cái)目標(biāo)：希望針對(duì)即將結(jié)婚的現(xiàn)實(shí)以及未來孩子撫養(yǎng)教育的費(fèi)用設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案。
-財(cái)務(wù)分析
1.財(cái)務(wù)特征：家庭形成期，收入支出節(jié)余較高，結(jié)婚和生孩子是你們目前必須考慮的問題。
2.存在問題：康小姐目前主要問題是資產(chǎn)配置不合理，全部投資于活期存款和定期存款。目前我國的通貨膨脹較高，實(shí)際利率為負(fù)，目前的資產(chǎn)配置根本無法抵御通貨膨脹；而且沒有購買任何保險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱�！ �
-理財(cái)建議
說明：
1.結(jié)婚開支屬于一次性的開支，建議用目前的儲(chǔ)蓄去滿足。因積蓄存在銀行收益過低，建議在留出家庭緊急準(zhǔn)備金6000元后，剩余的資產(chǎn)都可考慮購買股票型的基金或者指數(shù)型的基金，以便提高收益率，抵御通貨膨脹。假如未來一段時(shí)間通脹為4%左右，今年上半年股票型和指數(shù)型基金的收益率在60%以上，完全可以抵御通貨膨脹。
2、由于家庭收入支出節(jié)余較高，每個(gè)月大約有3900元的節(jié)余，除去購買保險(xiǎn)和未來孩子撫育支出，大約每個(gè)月至少有2000元的節(jié)余，建議用這部分節(jié)余來定投基金。從中國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來看，獲得15%以上的年平均收益是可以期望的，如果定投18年，那么可以得到190多萬，這無疑是一筆巨大的財(cái)富。除了滿足子女教育費(fèi)用以外，購車購房等目標(biāo)也有望實(shí)現(xiàn)。(以上規(guī)劃由深圳市御峰君融投資顧問有限公司研究總監(jiān) 王俊峙 提供)
記者 王晶晶
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