第三方理財(cái)悄然興起
目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場十分熱鬧。
然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財(cái)顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？
基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。
據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。
據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國的個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
“我今年剛畢業(yè)，沒什么理財(cái)計(jì)劃，想咨詢下我應(yīng)該如何理財(cái)�！泵鎸τ浾叩睦碡�(cái)要求，諾亞財(cái)富管理中心——上海首家、國內(nèi)最大獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)立即安排了理財(cái)顧問劉瓊來“接待”。
在隨后的交流中，劉瓊告訴記者，最近以來，公司來了許多客戶，對第三方理財(cái)特別“感興趣”，而且多數(shù)是已成家立業(yè)的中高端層次的客戶。
記者打開第三方理財(cái)網(wǎng)，粗略瀏覽下，咨詢?nèi)绾卫碡?cái)?shù)娜诉�真不少。
優(yōu)勢何在
第三方理財(cái)悄然興起，其以何種優(yōu)勢吸引著投資者？
“金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品都是具有它們自己的屬性的，產(chǎn)品一般都是比較保守、單一的，產(chǎn)品理財(cái)方式有很大的局限性。而且它們很難做到中立客觀，一般都是以推銷自己的產(chǎn)品為主。”劉瓊表示，第三方理財(cái)?shù)淖畲髢?yōu)勢是中立性，這成為吸引風(fēng)險(xiǎn)投資的重要砝碼。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)不代表如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨�，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。
“我們會幫助客戶確定短期和長期的目標(biāo)，決定如何在主要的投資項(xiàng)目上分配財(cái)產(chǎn)，比較選擇合適的投資工具，并控制投資業(yè)績。同時(shí)，在第一時(shí)間向客戶報(bào)告排名第一的存款替代產(chǎn)品，使客戶的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值，還為客戶已經(jīng)投資的金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)提出客觀的評估意見和解決方案，能幫助保持流動增值�！眲偨榻B說。
大連智博財(cái)經(jīng)信息咨詢有限公司總經(jīng)理、資深理財(cái)專家張智博接受記者采訪時(shí)表示，在投資理財(cái)上，中國中產(chǎn)階層以上群體投機(jī)性很強(qiáng)。第三方理財(cái)可以說是個(gè)人和家庭理財(cái)搜集信息的平臺，與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，它們是以服務(wù)為導(dǎo)向，是一種以私人理財(cái)咨詢服務(wù)為主的職業(yè)理財(cái)服務(wù)，是無產(chǎn)品服務(wù)。
自身金融產(chǎn)品的售賣，事實(shí)上成為了理財(cái)服務(wù)外衣下的真實(shí)意圖，這種以產(chǎn)品為導(dǎo)向的產(chǎn)品售賣模式與以客戶為導(dǎo)向的個(gè)人理財(cái)顧問模式相比，顯然相形見絀。
張智博說，“以前，只有少數(shù)家庭有雇保姆的習(xí)慣，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保姆也進(jìn)入了千家萬戶，因?yàn)樗芙o家庭日常生活一定的幫助，那家庭的財(cái)富為何不也請個(gè)‘金融保姆’、‘金融管家’？由專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師處理個(gè)人及家庭的財(cái)富問題�！�
質(zhì)疑不斷
但對于大多數(shù)投資者來說，“第三方理財(cái)”還是個(gè)新名詞，有的甚至從未耳聞。家住上海市浦東新區(qū)乳山路的方阿姨說，“我從沒聽說過‘第三方理財(cái)’，我一般都是去銀行、基金公司找理財(cái)師，理財(cái)產(chǎn)品也都是他們介紹的。”當(dāng)記者向她說明“第三方理財(cái)”的性質(zhì)和服務(wù)理念時(shí)，“這種專業(yè)的機(jī)構(gòu)倒是可以去嘗試，不過要很快被我們老百姓接受和認(rèn)可，改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，還是要有段時(shí)間的，而且這種‘第三方’的中立能否完全‘中立’、‘客觀’也還是個(gè)問題�！�
銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三方理財(cái)要想在未來大展拳腳，目前迅速占領(lǐng)市場還是很有難度。盡管第三方理財(cái)打出中立牌，表示可提供跨行業(yè)理財(cái)服務(wù)，但目前國內(nèi)銀行等機(jī)構(gòu)仍在金融市場占據(jù)主導(dǎo)地位。一方面金融機(jī)構(gòu)資源豐厚，網(wǎng)點(diǎn)布局多；另一方面能將產(chǎn)品銷售與理財(cái)服務(wù)相結(jié)合，這會使更多客戶對之產(chǎn)生依賴，繼而偏重銀行理財(cái)。
從事理財(cái)工作多年的喬先生告訴記者，現(xiàn)階段銀行還受制于國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)過于片面。如銀行會引導(dǎo)客戶來投資購買開放式基金，因?yàn)榇N開放式基金是銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。而第三方理財(cái)包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，投資選擇可橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等。
今年首屆十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽獲獎?wù)邚埥瘗i說，“未來第三方理財(cái)是個(gè)方向，是投資者成熟、理智的選擇，金融機(jī)構(gòu)一般都是推銷自己的產(chǎn)品，面對眾多產(chǎn)品時(shí)，有時(shí)候投資者就比較困惑，他們會需要一個(gè)公正科學(xué)的理財(cái)建議，對他們更有益�！�
未來空間有多大
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財(cái)需求也日益強(qiáng)烈。甚至有人表示，我國現(xiàn)在已開始進(jìn)入財(cái)富管理時(shí)代，但是傳統(tǒng)觀念的變革卻不是一天兩天就能實(shí)現(xiàn)的。由于我國傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)依托他們長期建立的信用體系和在百姓心目中的信用形象，大量的理財(cái)客戶必然不會放棄既有的理財(cái)機(jī)構(gòu)和方式，而輕易地選擇第三方理財(cái)。
“第三方理財(cái)是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財(cái)顧問會越來越流行，它是在當(dāng)今生活層次高、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。個(gè)人想要投資，是需要知識積累和時(shí)間成本的，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導(dǎo)，理財(cái)是一個(gè)磨礪的過程，個(gè)人的積累總是有限的�！睆堉遣⿲Φ谌嚼碡�(cái)?shù)奈磥砬熬斑�是比較看好。
此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國外已成熟的投資理財(cái)服務(wù)市場相比較，中國理財(cái)市場所面臨的供求矛盾卻依然突出�，F(xiàn)在試圖把國外財(cái)富管理先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和方法引進(jìn)到中國來，在這個(gè)過程中應(yīng)盡量把它本土化。由于證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)顧問還是有很大的業(yè)務(wù)空間。(潘潔)
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