為促進(jìn)壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,保監(jiān)會日前發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》,規(guī)定通過電話渠道銷售的產(chǎn)品應(yīng)簡明易懂,電話錄音是確認(rèn)保險合同是否成立或生效的重要依據(jù),保險公司對電話錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)。
《通知》指出,所謂“電話營銷業(yè)務(wù)”,是指保險公司通過自建或使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心,以保險公司名義或合作機(jī)構(gòu)名義致電客戶,經(jīng)客戶同意后通過電話方式介紹和銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。電話營銷的經(jīng)營模式主要包括在電話中完成整個銷售流程和在電話中確認(rèn)客戶投保意向等模式。
產(chǎn)品應(yīng)簡明易懂
《通知》規(guī)定,保險公司通過電話渠道銷售的產(chǎn)品應(yīng)注明“通過電話渠道銷售”,并需充分考慮電話渠道的特殊性,產(chǎn)品應(yīng)簡明易懂、便于投保。
保險公司開展電話營銷業(yè)務(wù),應(yīng)設(shè)有電話營銷專用呼出號碼。保險公司自建電話中心或使用合作機(jī)構(gòu)的電話中心須備案,電話中心應(yīng)配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實(shí)時監(jiān)聽系統(tǒng)等運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施。
保險公司應(yīng)制定完善的電話營銷管理制度,加強(qiáng)單證管理,完善收費(fèi)及結(jié)算流程,原則上避免現(xiàn)金收費(fèi)。在客戶要求的前提下,保險公司可提供現(xiàn)金收費(fèi)方式,但需規(guī)范現(xiàn)金收費(fèi)管理,確保資金安全。
錄音確認(rèn)合同成立
根據(jù)《通知》,電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險公司或合作機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險期間、保險費(fèi)、保險金額、繳費(fèi)方式、扣款時間、保單生效日、保單送達(dá)方式、猶豫期等內(nèi)容明確告知投保人。同時應(yīng)向客戶明確說明有關(guān)責(zé)任免除的事項,并提醒客戶在收到保單時仔細(xì)閱讀該部分內(nèi)容。保險公司通過電話銷售的保險產(chǎn)品,對于其中的死亡保險責(zé)任,應(yīng)當(dāng)采取有效方式經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額。
電話錄音是確認(rèn)保險合同是否成立或生效的重要依據(jù)。保險公司應(yīng)在取得投保人同意后,將電話通話過程全程錄音并備份存檔,保存時限不得少于保單有效期滿后二年。
保險公司應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)、不同人群的生活習(xí)慣,嚴(yán)格管理電話呼出時間,并設(shè)置專門人員定期核查銷售過程電話記錄,對拒?蛻魬(yīng)作記錄,避免對客戶造成滋擾。
保險公司應(yīng)對投保人進(jìn)行電話回訪,并錄音核查,電話回訪人員和銷售人員應(yīng)崗位分離。對通過電話確實(shí)無法取得聯(lián)系的投保人,可通過信函、電子郵件、短信等方式進(jìn)行回訪。在保單生效時、扣款成功時,保險公司應(yīng)采取有效方式提示客戶,并在保單到期前通知客戶,客戶提出不再續(xù)保時,應(yīng)按客戶要求辦理。(記者 王婷)
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