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降息通道中 銀行大批貸款類理財產(chǎn)品提前終止

2008年12月05日 10:25 來源:證券時報 發(fā)表評論

  一方面隨著貨幣政策由從緊變?yōu)閷捤,銀行發(fā)行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的動力減少;另一方面,大幅降息之下,已發(fā)行產(chǎn)品紛紛提前終止,信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的存續(xù)面臨越來越多的挑戰(zhàn),在理財市場的主導(dǎo)地位日益下降。

   大批產(chǎn)品提前終止

  央行宣布從11月27日下調(diào)一年期存貸款基準(zhǔn)利率1.08個百分點(diǎn),如此大幅的降息引發(fā)信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的提前終止潮。如北京銀行就有9款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品于12月3日提前終止,其中包括3款剛剛起息的理財產(chǎn)品,產(chǎn)品提前終止的原因是“借款人將提前歸還貸款”。

  招行公布的信息顯示,自11月27日執(zhí)行新利率以來,幾乎每天均有信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品宣布提前終止,11月27日以來累計有24款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品提前終止(包含提前返還部分本金的類似產(chǎn)品)。其中,12月2日有8款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品公告提前終止,11月28日有9款次類產(chǎn)品公告提前終止。

  據(jù)建行相關(guān)人士介紹,一般而言,此類產(chǎn)品投資者收益通常與信托貸款的利率掛鉤。如當(dāng)時簽訂的信托貸款合同采取的是固定利率,則產(chǎn)品收益率將不會受利率變化影響,但若是采取浮動利率的話,收益率將會隨著利率的浮動而同向浮動。

  而據(jù)記者了解,當(dāng)前發(fā)行的多數(shù)信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品采取的是固定利率,產(chǎn)品收益率不隨貸款基準(zhǔn)利率變化而變化。因此降息后,一些企業(yè)為了減少融資成本,會選擇提前還老貸款再以新利率向銀行申請新貸款。從而,約定固定利率的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品因企業(yè)提前還款而紛紛提前終止。

   新發(fā)行產(chǎn)品減少

  在存量產(chǎn)品逢降息紛紛提前終止的同時,新發(fā)行的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品也隨著宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)向而發(fā)行量不斷減少。

  信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的好處在于銀行通過理財產(chǎn)品募集資金給企業(yè)放貸,從而不占用銀行有限的貸款額度。此前貨幣政策從緊時期,商業(yè)銀行貸款規(guī)模受到控制,信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品一度成為銀行應(yīng)對貸款額度緊張的重要工具,受到銀行青睞。如今,隨著信貸控制放寬,銀行發(fā)行此類產(chǎn)品的動力明顯減弱。

  以信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的發(fā)行“大戶”之一建行為例,建行網(wǎng)站信息顯示,建行10月發(fā)行了32款信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品,11月此類產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量只有21款,環(huán)比銳減34%。據(jù)普益財富統(tǒng)計,10月份銀行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量比9月份減少了22%。

  據(jù)建行一位理財經(jīng)理介紹,信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品發(fā)行量減少并不是因?yàn)榭蛻魧@類產(chǎn)品需求量減少,而是此類產(chǎn)品設(shè)立所面向的企業(yè)資源減少。言下之意,在銀行貸款額度充足之下,通過理財產(chǎn)品形式獲得貸款的企業(yè)越來越少。

  新發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品也將隨著降息收益率不斷走低,“一般而言,因貸款利率下調(diào),融資方的融資成本預(yù)期降低,而此類產(chǎn)品中的其他成本多為固定的,投資者收益應(yīng)該相應(yīng)會降低!苯ㄐ猩鲜鋈耸糠Q。(記者 唐曜華)

編輯:高雪松】
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