第一步,風(fēng)險(xiǎn)承受力自測(cè)。由于人們?cè)谀挲g、性格、背景、工作及家庭環(huán)境等諸方面的差異,風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同,適合的投資組合也不同。泰達(dá)荷銀在公司網(wǎng)站(www.aateda.com)為投資者提供了一套簡單的風(fēng)險(xiǎn)自測(cè)題。您在開始構(gòu)建投資組合前,不妨先通過做個(gè)小測(cè)試,來了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
第二步,選擇適合您的投資組合。對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者,泰達(dá)荷銀建議采取不同的投資組合。
“積極型”投資者最關(guān)心的是投資報(bào)酬,并可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。考慮到當(dāng)前市場(chǎng)仍存在較多不確定性因素,建議將70%的資金投資股票型+偏股的混合型基金。
“穩(wěn)健型”投資者對(duì)投資持理性態(tài)度,熟悉投資知識(shí),可承受一定風(fēng)險(xiǎn),愿意長期投資以換取較高的長期潛在報(bào)酬。建議將50%的資金投資于股票型+偏股的混合型基金,剩余40%投資偏債的混合型基金或債券型基金,分享股市、債市收益,同時(shí)搭配10%左右的貨幣型基金,以備不時(shí)之需。
“保守型”投資者在乎投資的穩(wěn)定性。建議將70%的資金布局安全性較高的工具如債券基金,而股票型基金的比例可降為20%,另外,再搭配10%的貨幣型基金。
第三步:定期檢查投資組合,適時(shí)調(diào)整股債比例。除了要根據(jù)年齡增長及其他變化進(jìn)行組合的再平衡外,當(dāng)行情出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)時(shí),同樣需要調(diào)整組合。在股市上漲時(shí)增加股票型與積極配置型基金的比例,而一旦市場(chǎng)進(jìn)入震蕩期則應(yīng)多選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的債券基金。(泰達(dá)荷銀基金 夏晟蘭)
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