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　　發(fā)卡員“掃樓”推銷

　　資格審批形同虛設(shè)

　　比起校園推銷，發(fā)卡人員在已經(jīng)工作的人群中的推廣就更方便，往往只需要稍微填寫工作單位及資料就可以申請，所以寫字樓邊、一些交通線路出口經(jīng)常能看到發(fā)卡人員的身影。

　　據(jù)了解，由于銀行間信用卡市場競爭日益激烈，在信用卡推廣一線工作的發(fā)卡員壓力很大，因為他們的收入和發(fā)卡量直接掛鉤。一些發(fā)卡員透露，銀行對發(fā)卡量有硬性規(guī)定，一般是60到80張，少發(fā)一張，就從底薪扣相應(yīng)的錢，超額也會有相應(yīng)的獎勵，一般一張卡20元上下浮動，推廣期的銀行為了迅速提升數(shù)量，獎勵會高一些，而老牌的銀行就會低一些。

　　在收入的壓力下，這些發(fā)卡員不得不整天在外“掃樓”(推銷銀行卡的最主要方式)，往往一天要掃好幾棟樓，每棟樓至少要10層，基本上一個單位一個單位的簽。

　　而由此還產(chǎn)生了一種集中辦理信用卡的組織，基本上是由多個人一下子拿到了多家銀行的授權(quán)，然后在地鐵口、寫字樓旁邊以及商場中集中擺設(shè)攤位，口號就是：“想辦什么銀行的都有！”他們還鼓勵用戶同時申請多家銀行的，并以理財專家的姿態(tài)向申請者介紹：“3張到5張信用卡是比較科學(xué)的資產(chǎn)配置方式。”

　　與在校園推廣一樣，向工作人群推廣時，這些人同樣會教申請者一些花招，最典型的就是“收入”這一項。據(jù)介紹，由于個人實際收入直接關(guān)系到最終信用卡申請的成功率以及透支額度，發(fā)卡員為了業(yè)務(wù)量，會盡量讓申請人把收入往高了填寫，往往上浮一兩倍是很常見的。

　　發(fā)卡員有意無意地淡化用戶風(fēng)險意識，給了用戶輕松的心態(tài)，也直接導(dǎo)致不良貸款率明顯上升，目前，部分銀行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)不大不小的“斷供潮”。一些學(xué)者分析認(rèn)為，很顯然，近年銀行出于搶占市場目的放寬審批門檻、提高授信額度的做法，吸收了不少缺乏償還能力的客戶，而在經(jīng)濟(jì)前景不明朗的時期，風(fēng)險可能會更嚴(yán)重。

　　信用卡欠賬近50億

　　潛在風(fēng)險引起關(guān)注

　　這個月初，中信銀行信用卡中心曾透露，該中心無法通過電話和手機與7.2萬名持卡人取得聯(lián)系，現(xiàn)正嘗試用其他方式通知他們更新聯(lián)系資料，這些人中，“80后”占據(jù)了超過一半的份額。

　　據(jù)介紹，截至去年年底，中信銀行累計發(fā)行信用卡755萬張。如果按每個持卡人一張卡計算，這7.2萬人的持卡數(shù)約占總數(shù)的9.5%，而在這之中，約有3.7萬人是“80后”，占總?cè)藬?shù)的51.4%。

　　該中心市場部工作人員解釋說，該行在業(yè)務(wù)開展過程中，發(fā)現(xiàn)撥打單位、家庭電話和手機都聯(lián)系不上這些持卡人。為了找到相關(guān)人員，中信銀行不得不把這些人的姓名和身份證號(屏蔽多位數(shù)字)發(fā)布在報紙和信用卡中心網(wǎng)站上，或者發(fā)送書面信函，希望這些持卡人盡快聯(lián)系銀行。

　　此前，銀行將客戶名單登報通常是為了催收債務(wù)。中信信用卡人士表示，這7.2萬名持卡人并非都是“欠債不還，一走了之”，他們有的是睡眠卡問題，有的是無法正常獲知信用卡的推廣活動。

　　除了中信銀行，一些統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前大學(xué)生信用卡的不良率已達(dá)4%左右。中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元，同比增加了133.1%。央行發(fā)出提醒，“金融機構(gòu)在大力推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，應(yīng)警惕信用卡逾期未償金額持續(xù)上升所帶來的潛在風(fēng)險。”

　　央行發(fā)布的運行報告顯示，一季度我國信用卡逾期180天未償還的貸款總額為49.7億元，比上年同期增加133.1%，占期末應(yīng)償貸款總額的3%。如果按照國際慣例，逾期180天未償還的信用卡貸款將被視為壞賬，那么一季度壞賬的增長速度超過了信用卡產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的速度：截至3月底，我國的人均信用卡擁有量比上年同期增加42.9%，授信總額增加104%，而壞賬總額增加133.1%。

　　而另一個值得關(guān)注的問題是，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的比例也出現(xiàn)上升，占比同比增加0.6個百分點。

　　如此看來，央行的提醒“注意潛在風(fēng)險”顯然是很中肯的。實際上，除了這次提醒，今年年初以來，中國人民銀行和銀監(jiān)會多次要求銀行關(guān)注信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。