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基本情況:
孫女士,38歲,家住蘇州,在一家事業(yè)單位做行政工作,工作穩(wěn)定,月薪5500元,有社保。
孫女士老公,43歲,在某企業(yè)從事營銷管理工作,年薪15萬元,有社保,且購置有人身意外保險。單位為其配有車輛一部。
孫女士家庭月支出5000元,倆人未要孩子,屬丁克家庭,F(xiàn)有商品房一套,90平方米左右,市值160萬元,剛剛還完房貸。家庭目前有活期存款3萬元,無負(fù)債,無其他投資。
理財目標(biāo):
希望未來生活能夠有保障,3年后能夠購買一輛價值30萬元的私車。
財務(wù)分析:
孫女士家庭每年有15.6萬元的結(jié)余,結(jié)余比高達(dá)72%,沒有任何負(fù)債但也沒有任何投資。從年齡周期來看孫女士家庭已經(jīng)進(jìn)入退休前期,家庭比較穩(wěn)定,收入增加,支出將逐漸減少,由于是丁克家庭沒有子女所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,生活負(fù)擔(dān)不會太重。
總體來講,孫女士的家庭財務(wù)狀況比較安全,但是缺乏資產(chǎn)增值潛力。在家庭財務(wù)保障方面孫女士和老公,都需要在不同程度上增加商業(yè)保險,以彌補(bǔ)風(fēng)險保障的不足。
理財規(guī)劃方案
1 現(xiàn)金規(guī)劃:
活期儲蓄并非唯一選擇
推薦貨幣市場基金
由于孫女士家庭不需要撫養(yǎng)子女,由此大大降低了家庭短期內(nèi)遭遇大額現(xiàn)金量的需求幾率,不需要保留較高的流動性。事實上,資金并非存入銀行就沒有任何風(fēng)險,由于通貨膨脹導(dǎo)致的物價上漲使得資產(chǎn)縮水,銀行利率并不能覆蓋這部分的損失。建議將3倍的家庭月支出,即15000元預(yù)留出作為家庭應(yīng)對突發(fā)性資金的需求,這部分資金可以采用銀行存款等形式持有。
活期儲蓄是最常用的流動資產(chǎn)形式,但并非唯一選擇,還可考慮將部分資金購買貨幣市場基金。貨幣市場基金風(fēng)險性較低、流動性較強(qiáng),同時收益性也高于同期的活期存款利率。
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