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　　誤區(qū)一

　　征信系統(tǒng)設(shè)有“黑名單”

　　市民楊先生年初向自己的貸款銀行申請(qǐng)7折房貸，沒想到銀行的工作人員稱，由于他有過數(shù)次還款逾期，已經(jīng)上了信用“黑名單”，不能夠給他辦理7折房貸的優(yōu)惠。楊先生大吃一驚，難道人民銀行專門有個(gè)“黑名單”，所有有過不良記錄的都會(huì)上榜？

　　像楊先生這樣認(rèn)識(shí)的市民不在少數(shù)，實(shí)際上這只是個(gè)別銀行的提法，人民銀行的征信系統(tǒng)并不存在著“黑名單”這樣的東西。

　　征信系統(tǒng)只是出具了一份個(gè)人信貸交易的信息詳單。人行重慶營管部數(shù)據(jù)顯示，3000萬重慶人中，過半市民都有信用記錄。截至2008年12月末，個(gè)人征信系統(tǒng)已收錄重慶市1771.6萬人的信用記錄，其中414.8萬人有信貸記錄，114.7萬人有住房公積金繳存記錄，185.5萬人有社會(huì)保險(xiǎn)繳存記錄，95.6萬人有社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)放記錄。

　　誤區(qū)二

　　沒有信用記錄最優(yōu)良

　　有市民認(rèn)為，自己沒有與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。信用記錄是目前商業(yè)銀行審批貸款、信用卡等業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，如果沒有與銀行發(fā)生關(guān)系，無法查詢記錄，商業(yè)銀行無法得知相關(guān)信息，也會(huì)對(duì)其評(píng)分打折扣。與銀行有過業(yè)務(wù)往來，并盡力維護(hù)好自己記錄的市民會(huì)取得更高的分?jǐn)?shù)。

　　如果有可能，市民應(yīng)該盡早建立自己的信用記錄，積累“信用資產(chǎn)”。例如，可以向銀行申辦一張信用卡或一筆貸款。

　　誤區(qū)三

　　有不良記錄沒法彌補(bǔ)

　　維護(hù)信用記錄對(duì)市民來說尤其關(guān)鍵。如果市民發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤信息，可以通過三種渠道要求核查、糾正：一是由本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。信息經(jīng)核查確實(shí)有錯(cuò)誤的，會(huì)按照相關(guān)流程對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正。

　　如果自己的信用報(bào)告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，其次是盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。如果一個(gè)人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

　　另外，不少市民信用卡出現(xiàn)逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議市民繼續(xù)保留該信用卡并繼續(xù)使用24個(gè)月，重建良好的信用記錄。因?yàn)殂y行在辦理貸款時(shí)，主要查看的是最近24個(gè)月的信用情況。

　　公安部身份

　　信息核查結(jié)果

　　個(gè)人基本信息

　　銀行信貸交易信息

　　非銀行信用信息

　　異議標(biāo)注和

　　查詢記錄

　　本人聲明

　　個(gè)人貸款、信用卡、

　　為他人擔(dān)保等

　　住房公積金、社保、法院判決等

　　身份信息、

　　居住信息、

　　職業(yè)信息等

　　制圖/張異

　　想要申請(qǐng)7折房貸利率的市民越來越多，申請(qǐng)條件涉及到的個(gè)人信用記錄也前所未有地開始受到了市民關(guān)注。究竟什么是個(gè)人信用記錄？它包含哪些內(nèi)容？自己是否有不良記錄？這些問題也成為市民咨詢的熱點(diǎn)。為此，記者專門咨詢了人民銀行重慶營管部，為市民揭秘信用記錄。通過調(diào)查，記者也發(fā)現(xiàn)原來市民對(duì)信用記錄也存在諸多誤解。

　　信用報(bào)告解讀

　　共涉及六個(gè)方面

　　憑本人證件查詢

　　個(gè)人信用報(bào)告中的內(nèi)容主要包括六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢記錄。

　　信用記錄用處多

　　信用記錄的主要作用在于商業(yè)銀行用于審核個(gè)人貸款申請(qǐng)；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等。

　　查詢限于本人或本人授權(quán)

　　其中，除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無須取得被查詢?nèi)说臅�面同意外，因辦理其他業(yè)務(wù)需要查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告的，都必須取得被查詢?nèi)说臅�面授�?quán)。

　　市民如果想要查詢自己的信用記錄，可以攜帶自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件到任何一地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)征信管理部門查詢。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。(記者 劉笑嫣)