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    2008年2月27日，一位市民從鄭州街頭的一個(gè)民間借貸廣告前走過(guò)。6次加息、10次提高存款準(zhǔn)備金率，2007年以來(lái)持續(xù)從緊的貨幣政策效果開(kāi)始顯現(xiàn)，貸款越來(lái)越難，民間金融生態(tài)也隨之發(fā)生巨變，一些地方的民間借貸開(kāi)始活躍。 中新社發(fā) 馬健 攝

　　中新社溫州八月十七日電 題：讓民間借貸合法化正當(dāng)時(shí)

　　中新社記者 朱小央

　　媒體今天報(bào)道，中國(guó)央行表態(tài)建議給民間借貸合法定位，并將適時(shí)推出《放貸人條例》。民間借貸合法定位，對(duì)于商業(yè)銀行以及參與民間借貸活動(dòng)者來(lái)說(shuō)，是一項(xiàng)多贏的措施。可以打破信貸市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)由商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)壟斷的格局,促進(jìn)多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展，并規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，減少可能出現(xiàn)的社會(huì)問(wèn)題。

　　在中國(guó)的貨幣市場(chǎng)上，往往出現(xiàn)這樣的情況，商業(yè)銀行受存貸比或者是貸款額度的限制，以及抵押物信用程度等影響，考慮資金的安全，不敢向中小企業(yè)和個(gè)人過(guò)多提供信貸支持。但是，中小企業(yè)和個(gè)人融資的需求十分高漲。于是，就有了民間借貸行為，這種行為長(zhǎng)期存在。

　　公開(kāi)資料稱(chēng)，據(jù)央行調(diào)查,二00六年末至二00八年三月末,樣本企業(yè)民間借貸戶(hù)均余額增長(zhǎng)百分之三十六,樣本自然人民間借貸戶(hù)均余額增長(zhǎng)百分之四十五。除私募基金、合會(huì)或抬會(huì)、“地下錢(qián)莊”外,小額貸款公司等機(jī)構(gòu)大量參與民間借貸,組織化程度有所提高。

　　溫州是中國(guó)民間借貸活動(dòng)非�；钴S而又典型的城市，它伴隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展。從溫州的情況來(lái)看，參與民間融資活動(dòng)大體有這樣一些情況，但凡從銀行獲得的抵押貸款或者是信用擔(dān)保貸款到期后，商業(yè)銀行要求必須先還清本期貸款，再申請(qǐng)下一期貸款，民間借貸在資金短期周轉(zhuǎn)方面發(fā)揮了作用。這種短期資金周轉(zhuǎn)最大贏家是銀行，及時(shí)還貸在很大程度上降低了銀行的壞帳率。中小企業(yè)在抵押物尚未形成，而達(dá)不到獲取商業(yè)銀行貸款條件時(shí)，向民間借貸求助。也有獲得一個(gè)好的項(xiàng)目，接到一份訂單，在項(xiàng)目運(yùn)作前期原材料購(gòu)買(mǎi)等需要資金的投入向民間借貸等等。

　　溫州民間借貸一般沒(méi)有抵押物，都是信用借貸，故借貸利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行。和商業(yè)銀行相反的是，民間借貸長(zhǎng)期利率反而低于短期借貸利率。資金短期周轉(zhuǎn)最高年利率可以高達(dá)百分之七十以上，由于只有一周甚至更短的時(shí)間周轉(zhuǎn)，價(jià)格就顯得不敏感了。企業(yè)從民間拿到的長(zhǎng)期借貸才是真正用于發(fā)展生產(chǎn)的，資金的價(jià)格是受企業(yè)利潤(rùn)控制。放貸者也不敢將長(zhǎng)期放貸的利率提到一個(gè)很高的水平，他們心中明白，超高的利率不能保證資金的安全。據(jù)人民銀行溫州市中心支行對(duì)民間借貸的監(jiān)測(cè)，一年期的民間借貸利率目前在百分之十八左右。

　　商業(yè)銀行長(zhǎng)期負(fù)利率對(duì)民間借貸起到很大的支撐作用，由于利差的存在，很多溫州人將房子在銀行作抵押貸款，拿到現(xiàn)金或進(jìn)入民間借貸，或自己投資增值。在中國(guó)，民間借貸長(zhǎng)期游離于正規(guī)金融之外,存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控,以及容易滋生非法融資、洗錢(qián)犯罪等問(wèn)題。如果從商業(yè)銀行貸款進(jìn)入民間借貸，一旦抵押物價(jià)格出現(xiàn)大幅下滑，貸款者違約，必將引發(fā)商業(yè)銀行信貸危機(jī)。

　　中國(guó)央行放出信息，加快中國(guó)有關(guān)非吸收存款類(lèi)放貸人的立法進(jìn)程,適時(shí)推出《放貸人條例》,給民間借貸合法定位,引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展。民間借貸活躍，而民間借貸行為又游走在法律邊緣，面對(duì)日益高漲的民間融資需求，讓民間借貸合法化正當(dāng)時(shí)。

　　但是，監(jiān)管工作必須同時(shí)跟上。(完)