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易憲容:"斷供"是極個別現(xiàn)象 房價仍在持續(xù)上漲

2008年07月18日 10:29 來源:人民日報海外版 發(fā)表評論

  ●國內(nèi)房價上漲幅度有所放緩

  ●仍在持續(xù)上漲是不爭的事實

  ●不要夸大按揭貸款斷供現(xiàn)象

  ●影響土地財政之說站不住腳  

  根據(jù)國家發(fā)改委、國家統(tǒng)計局調(diào)查顯示,6月份,全國70個大中城市房屋銷售價格同比上漲8.2%,漲幅比5月低1個百分點;環(huán)比價格與上月持平。其中,新建住房銷售價格同比上漲9.2%,二手住房銷售價格同比上漲7.5%。從政府公布的數(shù)據(jù)來看,盡管近兩個月國內(nèi)房價的上漲幅度有所放緩,但仍在持續(xù)上漲則是不爭的事實。特別是今年前5個月,國內(nèi)房價上漲幅度一直保持在10%以上。

  今年房地產(chǎn)市場炒作最熱鬧的問題,有從緊的貨幣政策使得房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金鏈的斷裂之說,即百日巨變論;有言論認為房地產(chǎn)市場的價格會引發(fā)銀行體系風(fēng)險,會影響國內(nèi)經(jīng)濟增長,會影響國內(nèi)住房保障體系確立;更有離譜者,說什么房價的下跌,會引起房奴斷供,土地流拍,地方一級財政將失去土地收入的支撐而縮減公共支出,導(dǎo)致居民沒有便捷的公共交通可坐,沒有了環(huán)境優(yōu)美的街心花園,甚至低保、學(xué)校也難以為繼等等。

  居民住房按揭貸款斷供問題,這種現(xiàn)象即使是在深圳,也是極個別的現(xiàn)象。因為,斷供必要的條件是,一是房價下跌的市值遠遠低于購房者要支付給銀行的按揭貸款,這時向銀行辦理按揭貸款的個人才有意愿停止向銀行還貸款,即斷供(不過,這里要把商業(yè)銀行對一些按揭貸款人審查不嚴(yán)而造成無能力還貸的情況除外,這些風(fēng)險要商業(yè)銀行來承擔(dān));二是個人支付按揭貸款還款能力完全喪失。如果個人還款能力沒有喪失而不歸還銀行貸款,相應(yīng)的商業(yè)銀行一定會通過法律途徑追討。這不是個人想斷供就可斷供的;三是個人斷供最大的受害者是斷供的個人。只有在斷供的收益遠遠大于這種行為成本時,這種行為才會發(fā)生。

  那么,我們來看上述幾個方面的條件,近年來各地房價都在快速飚升,有些地方房地產(chǎn)市場泡沫很大,比如深圳、上海。但是,盡管如此,國內(nèi)各地房價根本就沒有下跌過。如果房價沒有下跌,哪里會出現(xiàn)房價市值低于購房者所要支付給銀行的按揭貸款的價值呢?即使今年以來深圳房價一直在下跌,但就目前的情況來看,房價下跌達到這種地步的情況比較少。從國家公布的數(shù)據(jù)來看,當(dāng)前掀起這輪斷供討論意義不大。

  二是假定房價快速下跌,跌到個人歸還銀行的貸款大于個人所按揭住房的市值,也不是個人想斷供就可以斷供的。這就得看個人有沒有還款能力。如果個人有還款能力而不歸還銀行的按揭貸款或斷供,在目前市場的商業(yè)化及法律化的條件下,沒有任何一家商業(yè)銀行會輕易地允許個人這樣做的。如果個人有能力還款而惡意不還款,那么他一定會受到銀行起訴。而且,個人斷供后的官司頻繁,可能比不斷供的成本還大。

  三是個人斷供最大的受害者是自己,如果居民輕易斷供要承擔(dān)損失將是巨大的。他不僅要承受已支付首付的損失、要承受已供款按揭貸款的損失以及住房交易費用的損失,而且會嚴(yán)重損毀個人信用記錄。在這樣的情況下,斷供個人的損失包括了有形與無形的、現(xiàn)在與將來的等等,綜合在一起將是巨大的。

  至于“土地財政”的問題,這是一個十分離譜的概念,它也是中國土地公有制下的產(chǎn)物。在發(fā)達的市場體系下,沒有哪一個國家是通過土地財政來保證政府公共支出的。如果地方政府想通過推高房價來獲得土地財政收入,來推高GDP,表面上是對當(dāng)?shù)鼐用裼欣,但是實際上,這種土地財政不僅不利房地產(chǎn)市場持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,也嚴(yán)重損害了農(nóng)民利益及一些地方居民的利益,為政府官員尋租設(shè)租創(chuàng)造了條件。房地產(chǎn)市場的許多問題根源就在這里。因此,土地財政的改革是必然,也是目前中國經(jīng)濟改革重要方面。

  總之,最權(quán)威的數(shù)據(jù)表明,國內(nèi)房地產(chǎn)市場的大勢,并非一些房地產(chǎn)開發(fā)商叫嚷的那樣嚴(yán)峻,反之,房地產(chǎn)市場價格上漲還在進行,只不過上漲幅度小了一些。如果把一些惡意的斷供行為看作是全國普遍現(xiàn)象,那有點太夸張了,不知其用意何在?而國內(nèi)房價在上漲,豈有什么土地財政的問題?更何況土地財政本身就是問題,是中國經(jīng)濟改革的對象。如果要把一個要改革的對象作為既定的目標(biāo)來討論房價不能下跌,前提都錯了,其結(jié)論能對嗎?

  (作者易憲容 為中國社科院金融所研究員)

編輯:邱觀史】
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