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　　時近年底，各地收緊二套房貸，甚至首套房貸也受殃及，導(dǎo)致各地出現(xiàn)爭上政策末班車的恐慌性搶購，甚至出現(xiàn)秒殺性搶購風(fēng)潮�！冬F(xiàn)代快報》11月18日的報道就提到，南京房貸市場最近也亂了套。

　　奇怪的是，本應(yīng)體現(xiàn)政策一致性的機(jī)構(gòu)和部門，卻表現(xiàn)出驚人的不一致，傳聞、澄清沒完沒了。

　　國內(nèi)房貸業(yè)務(wù)領(lǐng)先的建設(shè)銀行公開表示，對首套房貸政策進(jìn)行了細(xì)化和差別化調(diào)整，根據(jù)不同客戶、不同信用等級，確定貸款者是否享受7折利率優(yōu)惠。但媒體很快披露建行“相關(guān)負(fù)責(zé)人”的澄清表態(tài)，媒體報道有誤，建行房貸政策沒有變化，如果符合條件，信用良好，仍然可以首付兩成、利率七折。11月15日，中國銀監(jiān)會副主席蔣定之向媒體表示，銀監(jiān)會關(guān)于一套和二套房貸政策均沒有改變。銀監(jiān)會副主席王兆星也重申，銀監(jiān)會對于普通居民購置的第一套住房和改善性住房實行低首付、低利率，對于購買投資和投機(jī)性的二套以上住房，完全實行市場利率，而且首付提高到四成以上。這一政策，未見改變。

　　甚至其他部門也紛紛參與混戰(zhàn)，國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟(jì)師姚景源說，“離譜房價，罵也沒用”，社科院則發(fā)表一年一度綠皮書進(jìn)行預(yù)測。但該對稅收優(yōu)惠政策表態(tài)的稅務(wù)部門倒是三緘金口，銀監(jiān)會的澄清則是澄而不清。

　　于是，市場一片混亂，各自解讀，揣測不停。解讀之一，房貸收緊是擠壓房地產(chǎn)泡沫的順應(yīng)民意之舉，必然收緊；解讀之二，如招商銀行一位客戶經(jīng)理所說，“部分銀行現(xiàn)階段的收緊可能具有一定的臨時性”，因為房貸業(yè)務(wù)作為銀行的優(yōu)質(zhì)信貸，向來是必爭之地。加上銀行信貸額度用得差不多，此時挑選客戶，留住VIP客戶是市場常態(tài)。最后一種可能，就是房貸從此讓銀行做主，徹底走上根據(jù)信用調(diào)節(jié)利率高低的市場化之路。

　　說到底，房地產(chǎn)政策該緊該松，取決于明年的宏觀經(jīng)濟(jì)走勢。如果實體經(jīng)濟(jì)上升、財政收入增加，調(diào)控房地產(chǎn)市場在情理之中，否則，調(diào)控房地產(chǎn)市場則會讓地方錢袋和GDP傷筋動骨。

　　并且，去年的房貸優(yōu)惠政策是銀監(jiān)會以上層面做的決定。2008年底，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》，允許屬于“改善型住房”的二套房貸享受首套房貸的7折利率優(yōu)惠，其他的二套房貸“由銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險合理確定”。而在此前，2007年央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，要求二套及以上房貸首付款比例不得低于40%，貸款利率須在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮10%�？梢�，要退出優(yōu)惠政策，銀監(jiān)會只有建議權(quán)，而無決定權(quán)。

　　房地產(chǎn)市場的混亂，一是對有關(guān)部門的調(diào)控有利，當(dāng)房地產(chǎn)市場下挫影響投資與內(nèi)需時，監(jiān)管層可以對銀行的“寬泛解讀”眼開眼閉，當(dāng)某些城市房價一年內(nèi)漲了50%以上，監(jiān)管層則強(qiáng)調(diào)改善型住房與二套房不可同日而語，再次關(guān)上二套房優(yōu)惠利率的閘門。二是對房地產(chǎn)市場的利益關(guān)聯(lián)方有利。對于銀行而言，房地產(chǎn)貸款仍是壞賬率較低的優(yōu)質(zhì)貸款，在樓市泡沫崩潰之前，由于預(yù)期不明帶來的房貸增長是銀行重要的生財之道；對于房地產(chǎn)投資者則可趁恐慌性搶購風(fēng)潮獲利；至于對房地產(chǎn)開發(fā)商有利，地球人都知道，就沒必要多說了。

　　受損的是經(jīng)濟(jì)政策的信用，與沒有投資能力的普通購房者。政策長期預(yù)期不明確，剛性需求的購房者恐怕吃不消。既要為節(jié)節(jié)上漲的房價發(fā)愁，又要擔(dān)心明年優(yōu)惠政策萬一退出，購房成本更高。左顧右盼、搖擺不定，備受煎熬。

　　擺在面前的只有兩條路，或者走市場化之路，監(jiān)管層不應(yīng)該害怕亮明觀點，比如，明確讓銀行獲得一定的貸款自主權(quán)，可以繼續(xù)通過優(yōu)惠利率拉住VIP客戶，以大客戶彌補(bǔ)中小客戶的流失；如果監(jiān)管層想以行政鐵腕擠壓房地產(chǎn)泡沫，就有必要明確房地產(chǎn)優(yōu)惠政策存續(xù)期的指標(biāo)，當(dāng)投資性住房占比多少、房價收入比達(dá)到多少時，實行鐵腕整治。這兩條路都可以明確市場的預(yù)期，很可惜，預(yù)期至今未見。(葉檀)