對一些只擁有房產(chǎn)卻沒有其他多余收入來養(yǎng)老的老年人而言，如果能把住房抵押給金融或養(yǎng)老機構(gòu)，從而每月獲得固定的經(jīng)濟來源，這應(yīng)該是一件很不錯的事。去年底成立的南京市社會福利服務(wù)協(xié)會，經(jīng)過對眾多老年人及養(yǎng)老機構(gòu)的調(diào)查摸底，今年5月與中國人壽保險公司江蘇分公司聯(lián)合推出了“機構(gòu)綜合保險服務(wù)方案”�？墒怯浾咦蛱煸谠搮f(xié)會采訪時獲悉，截至目前，南京尚沒有一個老人真正踐行這個方案，除去半數(shù)以上的老人恪守“房產(chǎn)留給后代”的傳統(tǒng)觀念不肯“以房養(yǎng)老”之外,愿意“試水”的老人則在“房產(chǎn)變現(xiàn)時我會不會吃虧”這道門檻前止步不前。
原因分析——
房子不斷增值，老人怕現(xiàn)在出手損失太大
在這份方案中提到，“老人的房產(chǎn)變現(xiàn)后，金融機構(gòu)將為入住養(yǎng)老機構(gòu)的老人每月提供生活費直至終身”。細則中按老人的年齡、投保標(biāo)準(zhǔn)等不同，每月獲取的養(yǎng)老金也有所不同。如一位65歲的老年人按照20萬元的標(biāo)準(zhǔn)投保，每月可以獲得1135元養(yǎng)老金；按30萬元投保，則可以獲得每月1703元。
“其實每天來咨詢以房養(yǎng)老的老人很多，但因為將房產(chǎn)變現(xiàn)的程序太復(fù)雜，加上老人很擔(dān)心房子還在不斷增值，眼下出手損失過大，因此他們觀望的多�！睋�(jù)南京市社會福利服務(wù)協(xié)會錢國亮?xí)L介紹，除了觀念上的原因，“以房養(yǎng)老”在國際上很流行，做得最好的是美國。但借鑒起來有難度。說起房產(chǎn)變現(xiàn)，錢會長表示，南京確實有很多二手房公司，但老人把房產(chǎn)用來養(yǎng)老并非是個簡單的變現(xiàn)過程，它與養(yǎng)老金如何分配、今后醫(yī)療費如何投入等密切相關(guān)，老人因此希望知根知底的社會福利機構(gòu)或是與此有關(guān)的專業(yè)中介部門接手，這也是一個心理保障。錢會長說，如果由南京市房產(chǎn)部門和他們協(xié)會出面協(xié)調(diào)牽頭，由專門的社會中介機構(gòu)操作，房產(chǎn)變現(xiàn)用于養(yǎng)老倒是一條可行之路。
現(xiàn)實案例——
如果早點變現(xiàn)房產(chǎn)，李老太太生前會過得更好
南京市建鄴區(qū)國泰民安社區(qū)的李如老太太，沒有兒女沒有工作，平時主要依靠政府給予的300元最低保障金生活，生病時就依賴社區(qū)主任幫她“化緣”或向上級部門申請臨時補助。
今年上半年，社區(qū)朱華福書記征求老人和其在上海的兩個侄女的意見后，將李老太送到附近興達社區(qū)的民營養(yǎng)老院生活。除了生活費，老人每月吃藥護理等費用平均在800元。朱書記建議她的侄女，把老人在社區(qū)的房產(chǎn)出租以填補這些費用，獲得同意。很快，李如那個單室套的房子以每月500元的價格租了出去，多少也改善了老人的生活。8月份，老人去世了，朱書記再次和她的兩個侄女商量，把這套房子出售，所得用來償還老人最后在醫(yī)院時的治療費和喪葬費。房子通過中介只賣了不到20萬元，交還所有費用后還剩下11萬元，遵照老人的遺囑，朱書記將它交給了李如的兩個侄女。
“如果李如生前能用到這筆錢，她的生活質(zhì)量會大大改觀�！睂τ谏鐣＠麉f(xié)會推出的以房養(yǎng)老方案，朱書記表示很贊同，只是對具體操作形式表示了擔(dān)憂。“如果這房子現(xiàn)在賣，肯定不止這個價，我也理解一些老人不愿將房產(chǎn)馬上變現(xiàn)的心情�！�
專家建議——
協(xié)會牽頭中介操作才專業(yè)
南京市秦淮區(qū)社區(qū)服務(wù)中心王建寧經(jīng)理向記者介紹了她剛考察過香港以房養(yǎng)老的經(jīng)驗，覺得很適合內(nèi)地復(fù)制。香港的開發(fā)商在建房時都會配套建設(shè)養(yǎng)老會所，老人入住會所后，需要者只要將自己原來的房產(chǎn)交給會所，后者會找到專門經(jīng)營老人房產(chǎn)的中介機構(gòu)，他們具有可靠的資質(zhì)，并享受政府提供的優(yōu)惠，制度確保他們可以將房產(chǎn)按照市價(甚至還會預(yù)先匡定出其升值空間)出售；而對于不急于出售的房子，則通過與金融部門的倒按揭形式每月補貼老人。老人去世后，房產(chǎn)的增值部分將按照當(dāng)初的協(xié)議，還給其家屬或指定的繼承人。
王建寧說，其實類似的方法早在2003年北京“太陽城”地產(chǎn)公司就有過嘗試：針對那些拆遷的老人，“太陽城”地產(chǎn)商供給老人單身公寓，政府給老人的拆遷款則用來分期交納養(yǎng)老費用。此舉很受老人歡迎。
前景展望——
南京“以房養(yǎng)老”市場大需求高
據(jù)了解，目前南京市年齡在60歲以上的老年戶籍人口達90萬，占全市總?cè)丝诘?5%，所占比在全國各城市中排第三位，是最早進入老齡化的城市。而拋卻了“把房子留給兒孫”這一傳統(tǒng)理念的老人，為數(shù)并不少，他們目前只是擔(dān)心信息不對稱，賣房會吃虧。說白了，老人就是擔(dān)心以房養(yǎng)老市場還不夠?qū)I(yè)，不敢輕易去冒險。
而記者了解到的是，目前南京有230多家養(yǎng)老機構(gòu)，其中多數(shù)是民營，他們在養(yǎng)老事業(yè)中剛剛起步，難以承擔(dān)起以房養(yǎng)老這一使命。就像王建寧說的，如果有養(yǎng)老機構(gòu)牽頭，請有信用、有資質(zhì)的中介機構(gòu)操作，對于需要以房養(yǎng)老的老人來說，就不會是一場夢了。(記者 董婉愉)
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