近一時(shí)期央行的頻繁加息，利率不斷提高，房貸利息已不容小視。房貸者選擇正確的還款方式將使還款數(shù)額降為最低。
盡管今年第五次加息剛剛出臺，而金融學(xué)界不少人士則已開始熱議年內(nèi)央行何時(shí)將再次加息。對于房地產(chǎn)市場來說，加息可以有效打擊過度投資。但是，當(dāng)商業(yè)房貸利率也隨行就市地連續(xù)上漲，自住需求的貸款購房者該怎么辦？業(yè)內(nèi)專家表示，進(jìn)入加息通道后，如果想要擺脫月供逐年增加的煩惱，最好的選擇是提前還貸。
隨著近年來央行頻繁加息，利率不斷提高，房貸利息已不容小視。中原地產(chǎn)三級市場部向《市場報(bào)》記者表示，手中有閑置資金的貸款購房者在貸款的前幾年，可以減少其他方面的投資，盡量爭取提前還款�？s短還款年限，可使總貸款中的本金基數(shù)下降，從而減小在剩余貸款中的利息負(fù)擔(dān)。不過專家也提醒，廣大消費(fèi)者不必急于調(diào)整現(xiàn)有的投資方式，因?yàn)橐呀?jīng)申請的購房貸款要到明年1月1日才開始執(zhí)行新利率。
記者了解到，目前，各大銀行提供的提前還款方式基本有5種，專家用案例方式對5種還款方式進(jìn)行了比較。
王先生買了一套130萬元的房子，首付30%后，貸款額為91萬元，貸款期限20年。假設(shè)該房產(chǎn)是王先生惟一的一套銀行抵押貸款房產(chǎn)，可享受8.5折優(yōu)惠利率6.6555%。按等額本息還款法計(jì)算，總還款額為1648387.2元，其中利息高達(dá)738387.1元，如果王先生采用該還款法還款6個(gè)月后，考慮提前還款，此時(shí)他所剩貸款本金為898920.22元,已支付利息共30129.9元。從以上數(shù)據(jù)可以看出，僅僅半年時(shí)間王先生已經(jīng)白白支出了3萬多元的利息。因此提前還款十分必要。
下面就要比較一下王先生分別采用當(dāng)前5種還款方式，將分別支出多少總利息，以計(jì)算出提前還貸的省錢排行榜。(見表)
第一種：將所剩貸款一次性還清。
利息總額＝提前還貸前的利息額＝30129.9元
第二種：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。
提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平，即6868.28元，貸款期限則縮短為15年7個(gè)月，提前還款后的總利息為516818.72元。
利息總額=30129.9+486688.82=516818.72元
第三種：部分提前還款，減少月供，還款期限不變。
提前還款10萬元，貸款期限剩余19年6個(gè)月，月供減少為6104.22元，提前還款后總利息為659597.61元。
利息總額=30129.9+629467.71=659597.61元
第四種：部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。
提前還款10萬元，月供減少為7169.72元，還款期限縮短為15年，提前還款后總利息為478739.56元。
利息總額=30129.9+448609.66=478739.56元
第五種，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。
提前還款10萬元，月供增加為9474.29元，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為311278.35元。
利息總額=30129.9+281148.45=311278.35元
業(yè)內(nèi)人士分析指出，縮短貸款期限是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。從上述計(jì)算結(jié)果來看，還款期限15年與10年相比總利息支出相差近16萬多元。而還款期限20年與10年相比更是多支付了高達(dá)42萬多元的利息，這筆費(fèi)用對于一個(gè)工薪家庭來講還是相當(dāng)可觀的。因此房貸消費(fèi)者一定要重視較長的還貸年限所帶來的高額利息支出，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況盡量縮短還款年限，從而減少利息支出。(張牧涵)
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