在二手房買賣中，由于不少房子原來(lái)都辦理了銀行按揭，交易之前必須先由賣家還完銀行貸款、解除房產(chǎn)抵押，房子才能辦理過戶手續(xù)。
為了讓交易順利進(jìn)行，買賣雙方委托房產(chǎn)中介公司辦理短期貸款即拆借款來(lái)為貸款解押。日前，遼寧省沈陽(yáng)市一些消費(fèi)者向記者反映稱，房產(chǎn)中介公司在提供拆借服務(wù)時(shí)索要高額的手續(xù)費(fèi)，近乎高利貸。本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)中介公司的這一做法目前尚處于金融業(yè)監(jiān)管的灰色地帶，實(shí)際交易中，委托人不僅要為此支付高額利息，而且還存有一些不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。
拆借服務(wù)要收高額手續(xù)費(fèi)
家住沈陽(yáng)市十三緯路附近的陳女士向記者反映稱，今年十一期間，她看中了一套位于沈陽(yáng)市鐵西新區(qū)的二手房，由于房主仍欠銀行貸款12萬(wàn)元，因此需要先行解貸，然后再辦理房屋產(chǎn)權(quán)交易手續(xù)。陳女士希望房產(chǎn)中介公司能夠拆借解貸款，先替房主還貸后再代辦產(chǎn)權(quán)交易，她與賣家可以在繳納代辦二手房交易費(fèi)之外，再向房產(chǎn)中介公司支付一定比例的拆借手續(xù)費(fèi)。然而，他們?cè)谧稍兎慨a(chǎn)中介公司后得到的答復(fù)是，拆借款要按照4%以上的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，加之各種辦理費(fèi)用，拆借12萬(wàn)元解貸款實(shí)際需要5000多元手續(xù)費(fèi)。
對(duì)此，陳女士認(rèn)為，房產(chǎn)中介公司在二手房交易過程中提供拆借服務(wù)收費(fèi)過高，特別是在收取二手房交易手續(xù)費(fèi)后，再收取高額拆借手續(xù)費(fèi)不合理。
房產(chǎn)中介做起拆借買賣
根據(jù)消費(fèi)者反映的情況，記者近日對(duì)沈陽(yáng)市二手房市場(chǎng)進(jìn)行了暗訪，發(fā)現(xiàn)很多房產(chǎn)中介公司都從事拆借業(yè)務(wù)。10月22日，沈陽(yáng)市一家提供拆借服務(wù)的房產(chǎn)中介公司房貸部王姓負(fù)責(zé)人向記者介紹說(shuō)，一般一套超過120平方米或是三室一廳的二手房，其中介代辦費(fèi)為2000元-3000元，如果需要房產(chǎn)中介公司提供半年期以內(nèi)的拆借款，額外還要按照5%以上的標(biāo)準(zhǔn)另收手續(xù)費(fèi)，照此計(jì)算，拆借12萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)要超過六七千元。記者問其：“手續(xù)費(fèi)如此之高有何標(biāo)準(zhǔn)？”對(duì)方解釋說(shuō)：“我們提供的拆借款也是向銀行貸的款，銀行只提供最短期限為6個(gè)月的貸款，我們?cè)诖嘶A(chǔ)上另外還要收取其他一些相關(guān)費(fèi)用，所以最終收費(fèi)會(huì)比銀行6個(gè)月短期貸款利率要高一些�！�
另一家在沈陽(yáng)房地產(chǎn)大廈經(jīng)營(yíng)的房產(chǎn)中介公司的工作人員告訴記者，可以提供拆借服務(wù)，有抵押的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為月息4%，沒有抵押的月息6%。有抵押的拆借款需要為抵押物辦理公證等手續(xù)，以12萬(wàn)元計(jì)算，委托人還要再支付近1000元的費(fèi)用。記者問其：“拆借款是否從銀行提��？”對(duì)方稱：“我們直接替你辦，你可以從我們手中直接拿到現(xiàn)金�！�
一位房產(chǎn)中介的知情人士告訴記者，時(shí)下二手房買賣中需要拆借款的人特別多，因此，很多房產(chǎn)中介公司都在做拆借業(yè)務(wù)。從事短期拆借業(yè)務(wù)的公司可以有很多資金來(lái)源渠道，如企業(yè)短期閑置資金，放貸即可獲利；又如從銀行貸款再分月拆借給個(gè)人，從中賺取利息差。
過高手續(xù)費(fèi)涉嫌高利貸
10月24日，記者從中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站了解到，今年9月15日央行調(diào)息后，短期貸款中，6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)的貸款基準(zhǔn)年利率為6.48%，按此推算，月息僅為0.54%，貸款12萬(wàn)元1個(gè)月利息為648元。但是，目前國(guó)有商業(yè)銀行不提供1個(gè)月的短期貸款，而且辦理抵押貸款一般需要45天時(shí)間才能放款。
對(duì)于房產(chǎn)中介公司為委托人拆借資金的做法，沈陽(yáng)市房產(chǎn)交易中心有關(guān)工作人員分析指出，由于國(guó)有商業(yè)銀行不提供短期貸款，而房產(chǎn)交易市場(chǎng)中又存在這方面需求，房產(chǎn)中介公司利用固有資產(chǎn)為消費(fèi)者提供短期民間拆借服務(wù)，恰好填補(bǔ)了這一空白。雖然房產(chǎn)中介公司提供的服務(wù)滿足了消費(fèi)者的需要，但這種服務(wù)是否違規(guī)難以定性，房產(chǎn)管理部門并不提倡房產(chǎn)中介公司向委托人提供此項(xiàng)服務(wù)。
10月23日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局及中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)工作人員在接受記者采訪時(shí)介紹說(shuō)，《合同法》規(guī)定，“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定�！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中補(bǔ)充規(guī)定，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))�！痹摴ぷ魅藛T表示，4倍于同類貸款利率是一個(gè)分水嶺，超出限額利率的貸款，有高利貸的嫌疑。對(duì)于超過銀行同類貸款利率4倍以上的利息，國(guó)家法律不予保護(hù)。但是，現(xiàn)有法律法規(guī)對(duì)于民間借貸合法與否的界定很模糊，屬監(jiān)管的灰色地帶，拆借雙方一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛可以到法院訴訟裁決。
沈陽(yáng)市工商局注冊(cè)分局局長(zhǎng)石濤在接受記者采訪時(shí)表示，辦理放貸屬于經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，需要事先經(jīng)過銀監(jiān)局批準(zhǔn)，然后才能到工商機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記。如果房產(chǎn)中介公司沒有經(jīng)過上述審批從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)，則屬于超范圍經(jīng)營(yíng)，工商機(jī)關(guān)受理相關(guān)申訴、舉報(bào)或者發(fā)現(xiàn)有關(guān)線索，將會(huì)依法進(jìn)行調(diào)查處理。
可選銀行存單抵押貸款
沈陽(yáng)市房產(chǎn)交易中心有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，民間借貸雖然看似方便快捷，但利率較高，損害了借款人的經(jīng)濟(jì)利益。放貸方會(huì)通過抵押方式將自己的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，由于放貸方良莠不齊，信用度也相差懸殊，因而借款方的風(fēng)險(xiǎn)存在諸多變數(shù)，消費(fèi)者最好慎用。
10月24日，記者從中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行沈河支行個(gè)人抵押貸款部門了解到，雖然各大商業(yè)銀行不提供超短期抵押貸款，但消費(fèi)者可以抵押中國(guó)銀行存單辦理1個(gè)月期限的抵押貸款，其利息參照國(guó)家現(xiàn)行基本短期貸款利率執(zhí)行，月息僅為0.54%，比房產(chǎn)中介公司收取月息4%的拆借手續(xù)費(fèi)低了七八倍。另?yè)?jù)了解，招商銀行等多家股份制銀行也開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，消費(fèi)者可視具體利率進(jìn)行申請(qǐng)。
●名詞解釋
資金拆借：是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑臨時(shí)資金余缺。(王文郁)
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