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　　當(dāng)前，無(wú)論自住或投資，購(gòu)房者一般需要借助銀行房貸，而各家銀行推出的房貸產(chǎn)品差別大、優(yōu)勢(shì)各異。但是，理財(cái)專家提醒，在當(dāng)前的降息周期里，貸款購(gòu)房者應(yīng)綜合考慮家庭收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等各方面因素，選擇適合自己的房貸產(chǎn)品，以節(jié)省購(gòu)房成本。

　　首先，應(yīng)充分使用個(gè)人住房公積金貸款。目前商業(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率為6.12%，而5年期以上個(gè)人住房公積金貸款的利率則是4.05%。因此，重慶理財(cái)專家說(shuō)，能辦理個(gè)人住房公積金貸款的購(gòu)房者一定要充分利用公積金貸款，盡量將商業(yè)房貸轉(zhuǎn)為公積金房貸，畢竟利率優(yōu)惠很多。

　　其次，最好選擇浮動(dòng)利率房貸。從2006年開(kāi)始，由于市場(chǎng)利率處于上升通道，不少銀行推出了固定利率個(gè)人住房貸款，固定利率房貸也受到消費(fèi)者青睞。但是，今年下半年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展變化，人民銀行開(kāi)始下調(diào)利率，目前5年以上貸款基準(zhǔn)利率在七折優(yōu)惠基礎(chǔ)上已經(jīng)降至4.3%左右。重慶理財(cái)專家說(shuō)，以50萬(wàn)元5年期房貸為例，消費(fèi)者如果選擇固定利率房貸，每月還款額在1萬(wàn)元左右；如果選擇浮動(dòng)利率房貸，每月還款額不超過(guò)9700元，兩者相差300多元。因此在當(dāng)前降息周期，消費(fèi)者最好選擇浮動(dòng)利率房貸，固定利率房貸客戶可將固定利率房貸轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率房貸。

　　最后，選對(duì)還款方式也省錢。當(dāng)前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月，同時(shí)購(gòu)房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月，購(gòu)房者每個(gè)月還給銀行固定金額。重慶理財(cái)專家說(shuō)，從省錢角度看，等額本金還款方式優(yōu)于等額本息，但是，選擇等額本金還款，購(gòu)房者在初期的還款壓力會(huì)比較大。(記者 程正軍）