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　　2009年伊始，廣大“房奴”們就收到了又一個(gè)讓他們欣喜的“新年大禮包”：據(jù)新華社消息，中、農(nóng)、工、建四大銀行已出臺(tái)政策，只要2008年10月27日前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、無(wú)不良信用記錄的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，原則上都可以申請(qǐng)7折優(yōu)惠利率。那么，具體到買(mǎi)房的個(gè)人所在銀行是否執(zhí)行這一優(yōu)惠？在具體金額上又能節(jié)省多少呢？

　　●現(xiàn)狀●

　　●具體細(xì)節(jié)大都“尚不明確”

　　“我的1月份房貸能趕上優(yōu)惠么？”在某國(guó)有銀行貸款的劉小姐表示，她曾打過(guò)客服電話(huà)，也咨詢(xún)了網(wǎng)點(diǎn)和信貸員等，但對(duì)方表示細(xì)則還沒(méi)出來(lái)，而她的還款日在月初，恐怕這個(gè)月想“打七折”省省錢(qián)是沒(méi)戲了。

　　筆者曾以購(gòu)房人身份向四大銀行客服電話(huà)幾經(jīng)咨詢(xún)，但發(fā)現(xiàn)說(shuō)法大都模糊，中國(guó)銀行和工商銀行表示，“預(yù)計(jì)近期可能會(huì)出臺(tái)具體的利率優(yōu)惠細(xì)則”；農(nóng)業(yè)銀行95599電話(huà)沒(méi)給出明確答復(fù)，但表示“對(duì)貸款金額在30萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)房貸客戶(hù)，原則上應(yīng)該是不申請(qǐng)就能按7折執(zhí)行的”；建行的優(yōu)惠情況則相對(duì)清晰：1月4日到2月22日可受理申請(qǐng)，前提是須曾享受基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠；近兩年內(nèi)貸款拖欠不超過(guò)2期；重新定價(jià)日起無(wú)拖欠貸款余額、不存在違約行為；重新定價(jià)日起不超過(guò)2筆以上貸款未還清。

　　相比較而言，包括民生銀行、北京銀行和光大銀行等在內(nèi)的非國(guó)有銀行則“出手較快”，部分優(yōu)惠已開(kāi)始實(shí)行。以民生銀行為例，筆者向房貸處致電得到明確答復(fù)：如購(gòu)房者符合規(guī)定的良好信用標(biāo)準(zhǔn)，則無(wú)需申請(qǐng)，會(huì)自行按優(yōu)惠執(zhí)行新還款金額。“中小銀行很可能會(huì)加大優(yōu)惠力度，以求增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)奪客源�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士如是說(shuō)。

　　名詞解釋?zhuān)骸按媪糠抠J”是指2008年10月27日房貸新政策出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分。去年10月份央行宣布，自2008年10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍變?yōu)?.7倍。加上去年9月份以來(lái)連續(xù)5次降息，對(duì)于優(yōu)質(zhì)房貸客戶(hù)而言，今年起5年以上住房商業(yè)貸款最優(yōu)惠利率可由去年的6.6555%下調(diào)為4.158%。

　　●“‘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)’標(biāo)準(zhǔn)苛刻”？

　　盡管“基準(zhǔn)利率七折優(yōu)惠”已經(jīng)出臺(tái)，但監(jiān)管部門(mén)這一次是把審核的權(quán)限都下放到了各個(gè)分行，而有的分行又下放到了支行，如此前建行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時(shí)表示，“建行總行要求各分行結(jié)合當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)情況，區(qū)分地域、樓盤(pán)、客戶(hù)，合理評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)自行決定，并要體現(xiàn)差別化的執(zhí)行要求”。與此同時(shí)，具體到不同的銀行和個(gè)人，在首套房、貸款余額、信用記錄等方面都存在著不小的差異，由此一來(lái)，即便同為一家銀行的貸款人，有些人恐怕難享優(yōu)惠。

　　此前曾有媒體在采訪某商業(yè)銀行個(gè)貸部時(shí)獲悉：“我們把客戶(hù)的信用等級(jí)分為5類(lèi)，其中只有不到1/10的客戶(hù)屬于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，只有這些人能夠享受到7折的優(yōu)惠政策，其余分為7.2折、7.5折、8折不等�！边@一消息不免也讓貸款人“心里打鼓”。

　　此外，銀行人士提醒，這一優(yōu)惠政策針對(duì)的是商業(yè)貸款購(gòu)房者，公積金貸款不受影響，對(duì)于采取兩者組合貸的人來(lái)說(shuō)，要注意一些銀行對(duì)“初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上”的商業(yè)貸款部分?jǐn)?shù)額要求。

　　●專(zhuān)家聲音●

　　●不一定永遠(yuǎn)都能“打七折”

　　對(duì)于“打七折”優(yōu)惠，一位銀行金融人士表示，利率是浮動(dòng)而非一成不變的，此次之后或可隨國(guó)家的繼續(xù)調(diào)整而再享優(yōu)惠，但也有可能不多久之后，隨著經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)的上行就“水漲船高”了，重又回到之前的標(biāo)準(zhǔn)。他還提醒購(gòu)房人，雖然總行認(rèn)可，但具體操作上不同的銀行有所差異，要根據(jù)自身的實(shí)際向分理處咨詢(xún)，提前申請(qǐng)，由此，一些人的貸款優(yōu)惠未必能如愿地快速生效；同時(shí)，購(gòu)房者更不宜自行直接按“打七折”還款，當(dāng)心出現(xiàn)逾期滯納。

　　而中原地產(chǎn)李文杰則就從中看到了更多“光明”：這次四大行公開(kāi)房貸利率七折優(yōu)惠，說(shuō)明過(guò)去房貸搬家的“枱底操作”公開(kāi)化得到默認(rèn)，把“有貸款但是已經(jīng)結(jié)清”的客戶(hù)不算“第二套”作出了突破，銀行信貸的操作空間豁然開(kāi)朗，那么，或許離二套房貸門(mén)檻“破冰”已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

　　●算筆省錢(qián)賬●

　　就有相關(guān)人士給貸款買(mǎi)房人算了一筆賬，看看究竟能省下多少錢(qián)：如按房貸尾款100萬(wàn)元、貸款期20年、八五折的貸款利率計(jì)算，購(gòu)房者須支付利息100萬(wàn)元左右(5.94%×0.85×20×100萬(wàn)＝100.98萬(wàn)元)，如果按照基準(zhǔn)利率的七折計(jì)算，購(gòu)房者所支付的利息約為83萬(wàn)元(5.94%×0.7×20×100萬(wàn)＝83.16萬(wàn)元)，兩者相比七折利率可為購(gòu)房者節(jié)省17.82萬(wàn)元的利息；而以20年期、金額50萬(wàn)元等額本息房貸為例，購(gòu)房者將能夠節(jié)省近6萬(wàn)元的利息。(劉晶晶)