中新網(wǎng)9月28日電 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會9月27日共同發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,對商業(yè)性房地產(chǎn)信貸政策進行了調(diào)整。有關(guān)負責人就此次政策調(diào)整答問時稱,《通知》主要對以下政策進行了調(diào)整:
一是進一步嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款條件!锻ㄖ芬(guī)定,對經(jīng)國土資源、建設(shè)主管部門查實的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款。
二是嚴格住房消費貸款管理,重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求,并提高了第二套(含)以上住房貸款的首付款比例和利率水平,同時嚴禁發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款。
三是明確提高商業(yè)用房購房貸款的最低首付款比例和利率水平。
四是加強房地產(chǎn)信貸征信管理。要求商業(yè)銀行做好貸前查詢、貸后錄入相關(guān)信息等工作,充分利用信貸征信系統(tǒng)防范信貸風險。
五是要求所有商業(yè)銀行(包括外資銀行)按照《通知》及通知精神和相關(guān)政策,抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則,并向監(jiān)管部門報備。
通知指出,對項目資本金(所有者權(quán)益)比例達不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目,商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款;對經(jīng)國土資源部門、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款;對空置3年以上的商品房,商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放,嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。
商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目,不得跨地區(qū)使用。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應(yīng)風險控制措施的貸款,商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應(yīng)向監(jiān)管部門報備。
商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放,且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70%,貸款期限最長不得超過2年。
通知還指出,商業(yè)銀行應(yīng)提請借款人按誠實守信原則,在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款首付款比例(包括本外幣貸款,下同)不得低于20%;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低于40%,貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍,而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高,具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定,但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%,期限不得超過10年,貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍,具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的,首付款比例不得低于45%,貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。
商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款;對已抵押房產(chǎn),在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。