中新網(wǎng)12月20日電 中國人民銀行副行長劉士余近日就切實加強房地產(chǎn)信貸管理問題強調(diào)，要堅決取消轉(zhuǎn)按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無指定用途、無真實交易的轉(zhuǎn)按揭住房貸款，不得發(fā)放“假按揭”貸款。
據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，劉士余是在最近召開的“加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專題會議”上作這番表示的。劉士余指出，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)的貸款成數(shù)一般隨房產(chǎn)評估價值浮動，在經(jīng)濟上行、房價持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購買多套住房或進(jìn)入股市，增加了銀行潛在風(fēng)險，加劇了房地產(chǎn)和股市泡沫成分。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查分析，截至2007年8月末，16個城市主要金融機構(gòu)個人住房轉(zhuǎn)(加)按揭貸款余額約410億元，是去年同期的3.5倍。
劉士余說，近年來，人民銀行和中國銀監(jiān)會根據(jù)國家關(guān)于住宅產(chǎn)業(yè)發(fā)展和消費政策的有關(guān)規(guī)定，為促進(jìn)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和防范金融風(fēng)險，制定了一系列信貸政策指引和金融監(jiān)管規(guī)定。前不久，為了貫徹落實城市住房工作會議所布置的任務(wù)，人民銀行和銀監(jiān)會出臺了《通知》，對商業(yè)銀行進(jìn)一步加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理提出了明確要求。從多方面強調(diào)和加強對房地產(chǎn)信貸的調(diào)控：一是嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理；二是嚴(yán)格住房消費貸款管理，尤其是要求商業(yè)銀行不得發(fā)放隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的轉(zhuǎn)(加)按揭貸款；三是引導(dǎo)調(diào)控個人住房消費與投資行為，提高了再次利用銀行按揭貸款購買第二套住房的最低首付款比例和貸款利率；四是將外商獨資、中外合資商業(yè)銀行納入統(tǒng)一的調(diào)控政策體系；五是加強房地產(chǎn)信貸征信管理，充分發(fā)揮企業(yè)、個人信貸征信系統(tǒng)的平臺功能。
劉士余指出，近日又聯(lián)合下發(fā)了《補充通知》，依據(jù)國家住房消費政策和相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步明確相關(guān)問題。一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。從中國國情出發(fā)，住房與家庭是密切相關(guān)的，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，這樣既符合我國國情，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行《通知》規(guī)定、引導(dǎo)和促進(jìn)房地產(chǎn)資源的合理配置、強化對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控。二是考慮到居民改善住房條件的合理需求，明確已利用貸款購買首套自住房的家庭，人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄�，在商業(yè)銀行再次申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求(包括以貸炒房)，又可滿足居民改善住房條件的合理需求。同時，又與《通知》精神相一致，保持了政策的連續(xù)性。但借款人須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。商業(yè)銀行根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢結(jié)果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策，當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。凡是在銀行已有住房按揭貸款記錄、又不符合上述條件的借款人，一律按第二套房貸執(zhí)行。三是明確借用住房公積金貸款購房也受《通知》的約束。居民無論是借用住房公積金貸款，還是借商業(yè)性住房貸款，都是家庭的負(fù)債。一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大的波動，住房公積金貸款同樣面臨風(fēng)險。因此，已利用住房公積金貸款購房的家庭，又向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按第二套住房貸款政策執(zhí)行。
劉士余就進(jìn)一步貫徹《通知》和《補充通知》、切實做好房地產(chǎn)金融工作強調(diào)：一要統(tǒng)一思想。人民銀行各分支機構(gòu)、銀監(jiān)會各分局、各商業(yè)銀行要堅決貫徹落實從緊的貨幣政策，加強房地產(chǎn)信貸調(diào)控，切實加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理，加快調(diào)整房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，努力推動房地產(chǎn)金融創(chuàng)新，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場健康發(fā)展。
二要盡快完善風(fēng)險管理細(xì)則。各商業(yè)銀行總行要按照《通知》和《補充通知》的規(guī)定，盡快完善和統(tǒng)一全行的房地產(chǎn)信貸管理細(xì)則，嚴(yán)令全行系統(tǒng)按照管理細(xì)則的要求發(fā)放房地產(chǎn)貸款。各商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機構(gòu)和人員，要嚴(yán)格按照其總行制定的管理細(xì)則做好對客戶的相關(guān)政策解釋，自覺維護(hù)國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控與信貸政策的嚴(yán)肅性。
三要確保各項政策落到實處。《通知》和《補充通知》對房地產(chǎn)信貸調(diào)控的原則和政策已經(jīng)明確，關(guān)鍵在狠抓落實，嚴(yán)格管理。要堅決取消轉(zhuǎn)按揭、加按揭貸款。不得發(fā)放無指定用途、無真實交易的轉(zhuǎn)按揭住房貸款。不得發(fā)放“假按揭”貸款。對于填報虛假信息、提供虛假證明的個人和單位，各商業(yè)銀行不得受理其貸款申請、采信其證明文件，并將有關(guān)情況及時通過當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會進(jìn)行通報。
四要努力做好保障性住房發(fā)展的金融服務(wù)工作。各商業(yè)銀行在加強商業(yè)性信貸風(fēng)險管理的同時，要加快調(diào)整房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持普通商品住房和經(jīng)濟適用住房的建設(shè)，優(yōu)先滿足具有償還能力的家庭購買自住住房的貸款需求。同時，應(yīng)配合國家住房保障體系建設(shè)，在風(fēng)險可控的前提下，切實改進(jìn)對經(jīng)濟適用住房、廉租住房建設(shè)的金融服務(wù)。積極支持城市政府加快健全廉租住房制度，規(guī)范經(jīng)濟適用房的建設(shè)、銷售和流通，切實做好對低收入家庭的住房保障工作。
五要繼續(xù)推動房地產(chǎn)金融創(chuàng)新。房地產(chǎn)金融是金融創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。如果把美國次貸危機發(fā)生的原因歸結(jié)為金融創(chuàng)新造成的，那就把問題的本質(zhì)與形式倒置了。近年來，通過各方面的共同努力，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新已經(jīng)取得了良好的開端。要不斷總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)推動房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高房地產(chǎn)信貸資源的配置效率，識別和分散房地產(chǎn)金融風(fēng)險，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場的健康發(fā)展。
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