周琳(化名)現在所在的機構已經不太愿意與外資銀行合作了,這與去年外資銀行剛剛獲得準入資格時的情形完全相反。
在外資銀行進入房貸市場后,購房者卻沒能迎來更多的選擇。因為,目前仍是一個渠道為王的時代,產品的競爭只是在特定的市場里展開。對于銀行而言,開發(fā)商和二手房經紀公司,恰恰是最重要的房貸渠道。
“外資銀行不收任何手續(xù)費,這等于是間接的撬單。”隸屬于某二手房經紀公司的周琳表示,而手續(xù)費恰恰是經紀公司的必要謀生手段。
打“擦邊球”
不能不說“二套房貸”政策給了外資銀行生存的巨大空間。而在此之前,曾有消息表明,外資銀行會嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門 “第二套房”的政策。不少媒體也判斷,監(jiān)管部門應當會“一視同仁”,外資銀行打“擦邊球”的可能性不大。
事實總是預料之外。由于之前外資銀行沒有馬上加入央行征信系統(tǒng),無法查詢到貸款人之前是否已經購房。外資銀行利用這段“空白期”令業(yè)務量充盈了許多。直到最近,渣打等銀行的信貸數據系統(tǒng)才開始與央行征信系統(tǒng)連接起來。如此一來,央行、外資銀行可以進行雙向查詢,而中資銀行也可以通過央行征信系統(tǒng)查詢客戶在外資銀行貸款情況。
《第一財經日報》以普通消費者的身份向渣打銀行咨詢時,工作人員表示將嚴格執(zhí)行央行政策,第二套住房最高可以貸到六成。“事實上,央行對外資銀行的監(jiān)管遠沒有國內銀行嚴格”,周琳指出。也就是說在實際操作過程中仍有余地。
除了低息策略外,外資銀行還發(fā)動固有客戶推薦房貸業(yè)務,盡可能地發(fā)掘理想的潛在客戶。據了解,渣打銀行前期推廣一項“房貸親友推薦活動”,只要花旗銀行的客戶推薦親朋好友成功申請花旗房貸業(yè)務,就能獲得一定金額的獎品。
日前,渣打銀行一則名為“現貸派”電梯廣告進入了北四環(huán)一些住宅小區(qū),這則廣告表明凡年滿22周歲,有固定工作的均可貸款,不需任何擔保。周琳指出,雖然短期看來,上述做法可以使業(yè)務量得到提升,但沒有嚴格的審查,將來出現呆壞賬的可能性將會加大。
房貸何時“松口”?
眼下,購房者最關心的問題就是銀行放貸“松口”了嗎?
自從2007年10月下旬之后,各大商業(yè)銀行基本上都已完成當年的放貸額度,所以,即便房貸者當時有貸款需求,遞交銀行各項貸款材料后也只是能批貸而并不能放貸,需要等到下一年度銀行貸款額度調整后再行批復。
對此,京城個人貸款服務機構“偉嘉安捷”表示,從目前來看,2008年伊始各商業(yè)銀行依然實行貨幣“從緊”的貸款政策,雖然較2007年底有所緩解,但也并非完全“敞開式”的放量。
對于北京來說,雖然1月份就把整個一季度的按揭貸款用光了,但沒有跡象表明政策會有所松動。對于目前這樣的放貸狀況,各家商業(yè)銀行為了更好地貫徹宏觀調控“從緊”的貨幣政策,在央行確立2008年信貸投放原則“規(guī)模不變,增幅下降”的大方向下,也在加快速度制訂今年各銀行的貸款投放規(guī)模。受此影響,年初各商業(yè)銀行整體放貸“步伐”并未提速。
對此,某代理機構總經理表明,從緊的政策至少會持續(xù)到年中。
另外,從央行發(fā)布宏觀調控政策的習慣來看,年初一、二月份是政策的“空白期”,除了央行召開經濟工作會議外,并沒有其它相應政策細則出臺。所以,對于2007年底“遺留”的第二套房貸細節(jié)等種種“疑問”與“猜想”也需要在2008年進一步解決。正因如此,各商業(yè)銀行也轉換了以往“先快后慢”的放貸規(guī)律,而是改為現在的“先緊后松”,這一因素也是造成年初放貸緩慢的主要原因之一。(許慧穎)
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