繼深圳斷供現(xiàn)象受到全國廣泛關(guān)注后,目前深圳銀行普遍嚴守相關(guān)房貸標準,有的銀行甚至略提高深圳地區(qū)的房貸標準。
“你工作單位是哪里的,按揭的房子在哪里?”這是記者以客戶身份來到中國銀行、深發(fā)展等銀行咨詢房貸業(yè)務(wù)時,遭遇到的如出一轍的開頭“盤問”,當記者問及貸款成數(shù)可以達到幾成時,對方均表示不能保證,要綜合看提交的資料(包括相關(guān)的收入證明、房產(chǎn)的相關(guān)資料等)后才能初步確定。言下之意,如果提交資料后綜合評估情況不佳,將難以獲得正常放貸標準下最多8成(90平方米以內(nèi)房產(chǎn))或最多7成(90平方米以上房產(chǎn))的貸款。
“我們首先要通過央行征信系統(tǒng)查你名下或你的家庭名下的房產(chǎn)情況,據(jù)此確定你是第一套置業(yè)還是二套或多套置業(yè),然后再看你的信用紀錄情況,并且結(jié)合你提交的相關(guān)的收入證明資料,辦理按揭業(yè)務(wù)的房產(chǎn)的相關(guān)資料,綜合來確定放貸的成數(shù)。”中國銀行的工作人員稱。
他表示,最后能貸到多少錢是還要看該行指定的3家評估公司對房產(chǎn)價格的評估結(jié)果,而不是依據(jù)成交價格。
也就是說,如果評估價格低于成交價格,實際需要付的首付比例比銀行額定的更高。比如一套成交價格100萬的房子,如果銀行評估價格為90萬,銀行給的貸款成數(shù)是7成,放貸63萬,實際貸款成數(shù)相當于6成3,首付比例相當于3成7,而不是3成。
一家股份制銀行的工作人員則直接表示,即使90平方米以內(nèi)的房子(二手房)最多也只能貸到7成。
那么媒體此前曝光銀行暗自松動第二套房認定標準是否還存在?農(nóng)行的工作人員在接受咨詢時明確表示,只要有貸款購房的紀錄,即使已經(jīng)出售,再次購房也按第二套房的標準執(zhí)行,即首付四成以上,利率上浮10%。
“我確實感覺深圳銀行現(xiàn)在按揭貸款的標準收得比較緊,轉(zhuǎn)而將精力放在發(fā)展個人消費貸款方面,如車貸。”一家深圳知名評估公司的個人物業(yè)評估中心經(jīng)理稱。
銀行后臺審批部門也暗自提高放貸門檻,據(jù)另一家股份制銀行信貸部門人士稱,去年下半年開始該行就將深圳地區(qū)列為房貸高風(fēng)險區(qū),房貸執(zhí)行標準高于其他地區(qū)。目前不管首套置業(yè)還是多套置業(yè),該行深圳地區(qū)房貸首付比例基本控制在不低于4成5,即使優(yōu)質(zhì)客戶首付也不能低于4成。
“在風(fēng)險加大之際,我們的辦法是通過精選客戶來控制風(fēng)險,優(yōu)質(zhì)客戶對房價下跌的承受能力要強得多,斷供的可能性要小得多。”上述人士稱。這就不難理解出現(xiàn)前文所述,銀行工作人員在一開始接觸客戶時就有意識地“篩選”客戶。業(yè)內(nèi)人士分析稱,通過提高首付比例等方式提高資質(zhì)略差的客戶的貸款門檻后,將提高這部分客戶違約成本,從而降低貸款風(fēng)險。
從媒體此前曝光的幾例斷供案例來看,斷供戶當初首付比例大多只有一成,由于斷供后損失的首付金額不多,因此這部分客戶成為率先斷供的一批。在過去兩年樓市火爆時期銀行放松放貸標準,開發(fā)商通過墊付部分首付促銷售,地產(chǎn)中介通過操作評估環(huán)節(jié)提高貸款成數(shù),一成首付、零首付甚至“負”首付的現(xiàn)象都曾或多或少存在。(記者 唐 曉)
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