亞運(yùn)會(huì)開幕在即，青奧會(huì)也離南京越來越近，生命在于運(yùn)動(dòng)的理念越來越被大眾所接受。當(dāng)然，運(yùn)動(dòng)也暗藏各種風(fēng)險(xiǎn)。記者從各個(gè)保險(xiǎn)公司了解到，目前國內(nèi)普通的體育保險(xiǎn)仍然很難購買，一旦因?yàn)閰⑴c體育運(yùn)動(dòng)而導(dǎo)致受傷、殘疾、亡故，保險(xiǎn)公司所提供的保障十分有限。

　　普通意外險(xiǎn)

　　不保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

　　王先生是一位驢友，對于大多數(shù)喜歡高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的普通人來說，他們在投保的時(shí)候卻很可能會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒絕。中國平安的相關(guān)人士表示，體育運(yùn)動(dòng)高難度、高強(qiáng)度、高對抗和高標(biāo)準(zhǔn)決定了其高風(fēng)險(xiǎn)性，死亡率、傷殘率都較高，這使得保險(xiǎn)公司賠付率居高不下。為保障經(jīng)濟(jì)效益，保險(xiǎn)公司目前基本上都把高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目作為除外責(zé)任排除在外。

　　目前，保險(xiǎn)公司基本沒有專門的體育保險(xiǎn)，普通的人身意外險(xiǎn)也都“回避”了高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目。一般來說，被保險(xiǎn)人參加潛水、跳傘、攀巖、探險(xiǎn)或賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)屬于責(zé)任免除范圍。大部分保險(xiǎn)公司將從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)、半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)列為責(zé)任免除范圍。一家壽險(xiǎn)公司的相關(guān)人士表示，體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目種類很多，不同的項(xiàng)目涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)較大，相關(guān)數(shù)據(jù)的收集和統(tǒng)計(jì)十分復(fù)雜，無法進(jìn)行準(zhǔn)確的定價(jià)。因此，目前極少有針對體育項(xiàng)目、運(yùn)動(dòng)創(chuàng)傷和傷病開辦具體的保險(xiǎn)。

　　劉翔的腳姚明的手

　　仍是難題

　　桑蘭在比賽時(shí)發(fā)生意外，那一幕讓許多人記憶猶新，當(dāng)時(shí)，她獲得友好運(yùn)動(dòng)會(huì)為其提供的1000萬美元的醫(yī)療保險(xiǎn)，成為第一例因運(yùn)動(dòng)傷殘而獲得高額保險(xiǎn)賠付的中國運(yùn)動(dòng)員。桑蘭事件發(fā)生后，中國運(yùn)動(dòng)員的傷殘保險(xiǎn)才開始逐漸普及開來。

　　記者了解到，運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)是競技體育保險(xiǎn)中最基本的一項(xiàng)。2002年，國家體育總局在全國范圍內(nèi)推行優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)。據(jù)中華全國體育基金會(huì)對2010年賠付情況的統(tǒng)計(jì)，賠付的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目主要有柔道、摔跤、田徑、舉重、體操等，賠付金額從1000元到5000元不等。

　　事實(shí)上，國外運(yùn)動(dòng)員的商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)普遍較強(qiáng)，許多運(yùn)動(dòng)員不惜為自己的一只手、一只腳投下巨額保險(xiǎn)。2002年世界杯，貝克漢姆就為自己的右腿投保1.5億美元。而在國內(nèi)，劉翔的腳、姚明的手，如何投保仍是個(gè)大問題。2008年，右腳腳踝的傷勢導(dǎo)致劉翔在北京奧運(yùn)會(huì)上退賽，在這種情況下，由于國內(nèi)缺乏針對運(yùn)動(dòng)員身體某部分的險(xiǎn)種，劉翔雖然手拿一份億元保單，卻無法獲得賠付，因?yàn)榘催@份國內(nèi)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，他只有在意外去世或達(dá)到殘疾標(biāo)準(zhǔn)時(shí)才能獲得賠付。

　　江蘇省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的一位專家表示，國外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已逾百年歷史，無論是產(chǎn)品還是運(yùn)營都更加成熟，而國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還處于最初發(fā)展階段。他表示：“目前國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對比較單一，這導(dǎo)致險(xiǎn)企承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，因此在承保時(shí)，對于一些風(fēng)險(xiǎn)較大的對象難以消化。”而從國外的經(jīng)驗(yàn)來看，險(xiǎn)企產(chǎn)品的多樣化、涉及行業(yè)的多樣化都有助于險(xiǎn)企增強(qiáng)自身的“抵抗力”。該專家認(rèn)為，只有行業(yè)發(fā)展到一定程度，企業(yè)才有能力承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對于各行各業(yè)的保障功能才能發(fā)揮到淋漓盡致。

　　快報(bào)記者 張波