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完善宏觀金融調(diào)控制度,促進經(jīng)濟的健康發(fā)展,將成為未來幾年金融改革的重要看點。日前發(fā)布的《建議》中,就首次提及要構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。
“逆周期的金融宏觀審慎管理”,通俗地講,就是在經(jīng)濟擴張時期提早啟動從緊政策,在經(jīng)濟衰退時期及時出臺擴張政策。事實上,“十一五”期間我國為應(yīng)對百年一遇的金融危機,提高宏觀政策的前瞻性、預(yù)見性和靈活性,在經(jīng)濟出現(xiàn)周期性變化之始,即加強了逆周期宏觀調(diào)控力度,通過熨平經(jīng)濟波動,實現(xiàn)經(jīng)濟穩(wěn)定協(xié)調(diào)增長。在主要經(jīng)濟體深陷衰退泥潭之際,我國經(jīng)濟率先實現(xiàn)了企穩(wěn)回升。
就在半個月前,當(dāng)面臨信貸投放連續(xù)增長、物價屢創(chuàng)新高、經(jīng)濟增長由回落走向回穩(wěn)局面時,我國央行再次開啟逆周期操作,果斷出臺利率上調(diào)政策,向市場釋放貨幣條件回歸常態(tài)的重要信號。
“后危機時期,國內(nèi)外經(jīng)濟形勢更為復(fù)雜。這就需要根據(jù)宏觀調(diào)控和貨幣政策的需要,發(fā)揮跨周期的逆向調(diào)節(jié)功能,降低商業(yè)銀行行為的順周期性,最終增強金融系統(tǒng)穩(wěn)定性和支持經(jīng)濟增長的可持續(xù)性。”央行研究局有關(guān)人士說。
打造中國金融“安全網(wǎng)”
“十一五”期間,中國的商業(yè)銀行發(fā)生了脫胎換骨的變化--截至2009年末,工商銀行和建設(shè)銀行位列全球銀行市值排名前兩位,中國銀行列第5位。然而,我國金融企業(yè)距離現(xiàn)代金融仍有不小的差距,金融安全仍存隱患。
一直以來,存款保險制度被發(fā)達(dá)國家視為一國金融安全網(wǎng)的重要支柱。所謂存款保險制度,是指銀行按一定比例向特定機構(gòu)繳納一定保險金,當(dāng)發(fā)生危機時,由存款保險機構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項制度。金融危機后,我國要求建立存款保險制度的呼聲格外強烈,如今這一制度已經(jīng)進入政策制定者的視野中。
“十二五”規(guī)劃建議明確提出了建立存款保險制度。央行在日前發(fā)布的《2010金融穩(wěn)定報告》中進一步指出,當(dāng)前我國推出存款保險制度的時機已經(jīng)成熟。要盡快推出存款保險制度,強化對存款金融機構(gòu)的市場約束,實行限額保險和差別費率,強化對“大而不能倒”金融機構(gòu)的制約。
“如果把市場化改革能否進一步破冰比作改革者的‘遠(yuǎn)慮’,那么,金融風(fēng)險則可視為是監(jiān)管部門的‘近憂’。”中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,未來5年,隨著經(jīng)濟增長放緩、企業(yè)利潤增速減緩,銀行不良資產(chǎn)反彈壓力可能出現(xiàn)上升,這將成為“十二五”期間我國金融領(lǐng)域需著力應(yīng)對的問題。
金融安全至關(guān)重要。為此,“十二五”規(guī)劃建議著重提出,要“加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)”“完善地方政府金融管理體制”“建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范預(yù)警體系和處置機制”“提升我國金融業(yè)穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)”。
“通過一系列的改革措施和制度建設(shè),必將為中國金融業(yè)打造出牢固的金融安全網(wǎng),為中國經(jīng)濟奠定堅實基礎(chǔ)。”郭田勇說。(記者 王宇)
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