銀保業(yè)務(wù)被念上三道 “緊箍咒”——銀監(jiān)會明確叫停銀保駐點(diǎn)銷售，并明確規(guī)定保險(xiǎn)員不得進(jìn)入銀行銷售保險(xiǎn)、不能將保險(xiǎn)收益與基金銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比、每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。記者在剛剛過去的周末探訪了銀監(jiān)會此次重拳出擊治理銀保市場的效果——

　　銀行大多遵循新規(guī)

　　記者昨日分別在黃浦區(qū)南京路步行街一帶、靜安區(qū)南京西路一帶銀行扎堆的區(qū)域進(jìn)行暗訪。在走訪的建行、工行、中行、招行、光大、上海銀行10余家網(wǎng)點(diǎn)中，都沒有發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人進(jìn)銀行銷售的情況。各銀行網(wǎng)點(diǎn)對“代理不超過3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品”這一條規(guī)定也都嚴(yán)格遵循。

　　不過，在“不能將保險(xiǎn)收益與基金銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比”一條上，各家銀行的做法還是比較欠缺。當(dāng)記者以普通客戶身份進(jìn)行個(gè)人投資業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，大多網(wǎng)點(diǎn)工作人員均較為客觀地介紹各種理財(cái)產(chǎn)品，但涉及到銀保產(chǎn)品時(shí)，仍然將其和普通存款進(jìn)行比較。能夠明顯感覺出理財(cái)師對投資期較長的銀保和基金產(chǎn)品的推薦。

　　如某行大堂經(jīng)理向記者一再表示：“有一款投資期9年的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益可超過6%。 ”在記者明確表示“不買保險(xiǎn)產(chǎn)品”后，大堂經(jīng)理才停止推薦。

　　探究背后原因，這主要與銀行工作人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的傭金較高且面臨營銷壓力有關(guān)。保險(xiǎn)公司開發(fā)出產(chǎn)品，銀行柜臺，這一合作模式，已成為銀行和保險(xiǎn)公司近年來一大增收渠道。據(jù)一商業(yè)銀行工作人員透露，一般根據(jù)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限不同，保險(xiǎn)公司給予銀行的提成不一樣。 “一般繳費(fèi)期短的給銀行的渠道提成大概在2%-3%，而二十年期的保單給銀行的提成能達(dá)到10%以上�！边@也解釋了為何銀行工作人員更傾向推銷銀保產(chǎn)品的原因。

　　減少存單變保單現(xiàn)象

　　銀監(jiān)會叫停銀保駐點(diǎn)銷售，最大的目標(biāo)就是減少銀保產(chǎn)品對消費(fèi)者可能的誤導(dǎo)行為。 “不是說保險(xiǎn)產(chǎn)品不好，其實(shí)每個(gè)家庭都需要保障，但不能片面擴(kuò)大銀保產(chǎn)品的功能，比如說拿銀行保險(xiǎn)的收益去跟基金簡單比較就比較荒唐，因?yàn)閮烧叩膫?cè)重是不一樣的，流動(dòng)性也不能同日而語。 ”南京西路一家大行的副行長談了他對新規(guī)的看法。

　　保監(jiān)會主席助理陳文輝此前強(qiáng)調(diào)，銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的銷售誤導(dǎo)等問題，侵害了被保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)益。“下一步我們要花大力氣，來規(guī)范‘被保險(xiǎn)人’的一個(gè)保護(hù)機(jī)制�！彼�表示，保險(xiǎn)公司賣出去的保險(xiǎn)產(chǎn)品要能夠真正反映消費(fèi)者實(shí)際需求，而不是消費(fèi)者被忽悠或者誤導(dǎo)才購買產(chǎn)品。

　　“銀監(jiān)會此次規(guī)定每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上與不超過3家保險(xiǎn)公司合作，這條是新的內(nèi)容。 ”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者分析，主要是由于銀行合作的保險(xiǎn)公司多了，會導(dǎo)致保險(xiǎn)公司之間惡性競爭，外地曾經(jīng)有過類似情況，此次明確后，有利于市場的良性競爭、控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“禁入令”尚有爭議

　　業(yè)內(nèi)俗稱的“駐點(diǎn)銷售”模式是指由保險(xiǎn)公司派銀保專管員在銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳進(jìn)行營銷活動(dòng)。在這種模式下，保險(xiǎn)公司和銀行對駐點(diǎn)銷售人員都無法實(shí)現(xiàn)有效管控，容易引起銷售誤導(dǎo)。

　　“但其實(shí)追溯到保險(xiǎn)營銷員進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)營銷之初，其初衷恰恰正是為了讓客戶更好地明白自己買的產(chǎn)品。 ”記者采訪了滬上一法資保險(xiǎn)公司CEO，這家公司在兩年前，曾高調(diào)宣布將自己的代理人派駐到銀行網(wǎng)點(diǎn)，“為了更好地向客戶說明產(chǎn)品的特征，因?yàn)楹芏嚅L期壽險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，需要比較專業(yè)的代理人才能說得清楚。 ”

　　面對“禁入令”，這位在壽險(xiǎn)業(yè)從業(yè)20多年的高管也顯得比較無奈：“只能說監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司的目標(biāo)是一致的，就是讓百姓買到真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ”

　　而當(dāng)保險(xiǎn)代理人被銀行拒之門外后，就對銀行工作人員提出了更高的要求。 “未來銀行柜面人員應(yīng)有基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，并持有兩證——保險(xiǎn)兼業(yè)代理證和銀行柜面銷售人員從業(yè)資格證書，另外，保險(xiǎn)新產(chǎn)品上市還會做專門培訓(xùn)。 ”一位行業(yè)內(nèi)部人士向記者表示。 (崔燁 實(shí)習(xí)生 鄧思婕)