11月8日，記者從銀監(jiān)會網(wǎng)站了解到，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》（以下簡稱《通知》），進一步加強對銀行代理保險業(yè)務的監(jiān)管，以保護銀行客戶權(quán)益，促進相關(guān)業(yè)務規(guī)范、有序、健康發(fā)展。

　　銀行需提示保險風險

　　近年來，商業(yè)銀行和保險公司的合作存在一些突出的問題。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務規(guī)模指標和短期效益，存在不適當銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險等復雜類保險產(chǎn)品在客戶風險測評、投保提示、引導客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象。銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，以上問題如不及時加以規(guī)范和監(jiān)管，銀行代理保險業(yè)務在銷售品質(zhì)和后續(xù)服務環(huán)節(jié)上可能難以保證質(zhì)量。

　　針對這些問題，《通知》要求，商業(yè)銀行應對客戶詳細地如實提示保險產(chǎn)品的特點和風險，不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險的過程中，不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。

　　對于投資連結(jié)保險等復雜保險產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應建立客戶風險測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應建議不要購買，不得主動推銷。

　　叫停銀保駐點銷售

　　在商業(yè)銀行與保險公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行應審慎選擇合作伙伴，并持續(xù)關(guān)注和評估保險公司合作狀況。商業(yè)銀行的總行應制定統(tǒng)一的準入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，保險宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險產(chǎn)品后應主動停止銷售。

　　國信證券分析師邵子欽認為，這種合作模式將在結(jié)構(gòu)上加劇保險行業(yè)分化，“1對3”提高了銀保準入門檻，小公司由于規(guī)模小、培訓實力不強，預計將受到更大沖擊，而國壽、平安、太保、泰康、新華、人保壽險、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢的公司有望提高市場份額。同時，保險公司與銀行之間關(guān)系密切（如股權(quán)關(guān)系）的公司優(yōu)勢將逐步顯現(xiàn)。

　　另外，《通知》還強調(diào)，在商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。

　　邵子欽指出，銀行銷售人員獲取代理資格和銷售技能的培訓需要時間，預計將限制銀保銷售，尤其是相對復雜的期繳產(chǎn)品的銷售。此外，總量上限制銀保規(guī)模，影響程度與銀保在總保費中占比正相關(guān)，預計2010年1至10月銀保在總保費中占比由高到低依次為：太保58%、國壽52%、平安17%。（張競怡）