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　　尚未見底的金融危機(jī)，讓中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加大了對(duì)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力的要求。在日前發(fā)布的《人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指導(dǎo)意見》(征求意見稿)(下稱《意見》)中，要求保險(xiǎn)公司建立三道防線，重點(diǎn)防范八大風(fēng)險(xiǎn)。

　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石。在經(jīng)營(yíng)過程中，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜化和多樣化，從目前來看，主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等八大類風(fēng)險(xiǎn)。

　　《意見》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)在這些風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立健全公司的風(fēng)險(xiǎn)分類體系，將各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步細(xì)化至次級(jí)分類及風(fēng)險(xiǎn)事件。并針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)自留、規(guī)避、緩釋、轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工具。

　　針對(duì)這些面臨的風(fēng)險(xiǎn)，《意見》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心的三道防線或三層次的管理框架，即：第一道防線由各職能部門和業(yè)務(wù)單位組成，在業(yè)務(wù)前端識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控與報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；第二道防線由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門組成，綜合協(xié)調(diào)制定各類風(fēng)險(xiǎn)制度、標(biāo)準(zhǔn)和限額，提出應(yīng)對(duì)建議；第三道防線由審計(jì)委員會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門組成，針對(duì)公司已經(jīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制程序及活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。

　　《意見》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)組織風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提供風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，并建立公司風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)。由指定的高管或?qū)ＴO(shè)的首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。并將風(fēng)險(xiǎn)管理情況和績(jī)效考核制度相結(jié)合，以增強(qiáng)各級(jí)管理人員特別是高管的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任。對(duì)任何超越風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定的組織和個(gè)人，將給予追究和處罰。

　　根據(jù)《意見》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少每年組織一次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估工作，并于每年4月30日前，向保監(jiān)會(huì)提交經(jīng)董事會(huì)審議的法人機(jī)構(gòu)年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵取決于是否建立了一套科學(xué)的決策制衡機(jī)制，而如何從完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)入手，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力是擺在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司面前的當(dāng)務(wù)之急。

　　據(jù)了解，《意見》將在廣泛征求各方意見后，于8月前定稿并完成實(shí)施前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，預(yù)計(jì)將于9月正式發(fā)布。 俞燕