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　　當(dāng)全球眾多主要經(jīng)濟(jì)體在這兩年的金融危機(jī)中遭受重創(chuàng)時(shí)，加拿大的銀行系統(tǒng)卻連續(xù)兩年被“世界經(jīng)濟(jì)論壇”評(píng)價(jià)為“世界最健康的”。加拿大不僅在債務(wù)率和赤字率方面是8國(guó)集團(tuán)(G8)中最低的，而且也是這次金融危機(jī)中惟一政府沒(méi)有出手救助本國(guó)銀行的主要發(fā)達(dá)國(guó)家。它雖然與“本輪危機(jī)的發(fā)端國(guó)”美國(guó)近為鄰居，卻并未受“次貸危機(jī)”影響。

　　有評(píng)論認(rèn)為，本周末在多倫多舉行的20國(guó)集團(tuán)(G20)峰會(huì)上，東道主加拿大總理哈珀可能會(huì)在財(cái)政和金融問(wèn)題上擁有比以往更大的影響力。

　　哈珀日前表示，他將推動(dòng)G20領(lǐng)導(dǎo)人承諾確保各國(guó)加強(qiáng)銀行監(jiān)管、推動(dòng)金融改革，并堅(jiān)決反對(duì)美國(guó)、歐盟等提出的征收銀行稅方案。

　　危機(jī)中 加拿大銀行業(yè)持續(xù)盈利

　　加拿大何以在金融問(wèn)題上底氣如此之足？其金融系統(tǒng)為何能在金融風(fēng)暴中巋然不動(dòng)？“銀行稅”為何被它強(qiáng)烈反對(duì)？一直被視為和美國(guó)擁有諸多相似之處的加拿大，此次的金融表現(xiàn)為何與美國(guó)如此大相徑庭？本報(bào)記者日前就此實(shí)地采訪了加拿大主要金融機(jī)構(gòu)的多位高管。

　　在加拿大金融界擁有重要地位的加拿大銀行聯(lián)合會(huì)總裁兼CEO南�！ぐ矕|尼告訴本報(bào)記者，銀行業(yè)在加拿大經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中扮演了重要角色。即使在去年全球金融危機(jī)期間，加拿大銀行業(yè)仍在持續(xù)盈利，納稅75億加元，為加拿大的GDP作出了3%的貢獻(xiàn)。

　　“加拿大銀行聯(lián)合會(huì)”代表了50家本國(guó)銀行、在加拿大營(yíng)業(yè)的外國(guó)銀行支行及其子公司的26.3萬(wàn)名銀行從業(yè)者，是加拿大最具權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)之一。根據(jù)該聯(lián)合會(huì)提供的數(shù)據(jù)，85%的加拿大人對(duì)本國(guó)銀行系統(tǒng)充滿信心，并認(rèn)為加拿大銀行系統(tǒng)的工作負(fù)責(zé)、有效；88%的加拿大人贊成本國(guó)銀行的謹(jǐn)慎貸款策略；更有91%的加拿大人認(rèn)為，自己在銀行的存款非常安全。

　　安東尼總裁表示，論在全球資本市場(chǎng)中的規(guī)模，加拿大的金融機(jī)構(gòu)并不算太大。去年年底，該國(guó)最大的銀行加拿大皇家銀行在全球銀行業(yè)僅排第12位。但是，論銀行賬戶普及率，加拿大在全球僅列荷蘭和丹麥之后而排第三，達(dá)99%，即每100名加拿大成年人中有99人擁有一個(gè)銀行賬戶。

　　制勝法寶：資本充足、貸款謹(jǐn)慎、注重長(zhǎng)效、監(jiān)管嚴(yán)格

　　加拿大之所以能在8國(guó)集團(tuán)中最晚一個(gè)進(jìn)入金融危機(jī)，卻最早從危機(jī)中恢復(fù)，與該國(guó)金融系統(tǒng)的“安全、健康、穩(wěn)定”息息相關(guān)。

　　安東尼表示，加拿大的銀行法每5年都要更新修訂一次，以保證監(jiān)管結(jié)構(gòu)隨時(shí)能跟上行業(yè)變化的步伐。此外，加拿大的房屋抵押市場(chǎng)非常謹(jǐn)慎。政府機(jī)構(gòu)“加拿大抵押和房產(chǎn)公司”(CMHC)和各大銀行一起，對(duì)貸款者的資格進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，從而使房產(chǎn)金融系統(tǒng)保持健康、穩(wěn)定。

　　多倫多金融服務(wù)聯(lián)盟的珍妮·艾克總裁對(duì)本報(bào)記者表示，“我們的銀行管理特點(diǎn)是：資本充足率較高、謹(jǐn)慎對(duì)待貸款，并注重長(zhǎng)期業(yè)務(wù)”，而且，加拿大“有相關(guān)法規(guī)，使本國(guó)納稅人不必緊急救助本國(guó)金融機(jī)構(gòu)，也不必向金融機(jī)構(gòu)注資，更不必購(gòu)買不良資產(chǎn)。這和很多其他國(guó)家不同”。

　　還有很重要的一點(diǎn)是，加拿大有很強(qiáng)的金融監(jiān)管體系。

　　“各監(jiān)管部門(mén)對(duì)彼此的職責(zé)非常明確，對(duì)‘誰(shuí)監(jiān)管什么、彼此之間要怎樣協(xié)調(diào)合作’都非常清楚。這對(duì)加拿大安全渡過(guò)金融危機(jī)幫助很大”，安東尼說(shuō)，“不過(guò)，目前的金融安全監(jiān)管只在省一級(jí)層面上。聯(lián)邦政府正考慮組建一個(gè)全國(guó)性監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以更好地協(xié)調(diào)各部門(mén)工作”。

　　“銀行稅不會(huì)必然帶來(lái)金融穩(wěn)定，反而會(huì)鼓勵(lì)人們鋌而走險(xiǎn)”

　　美國(guó)和歐盟提出的銀行稅方案，將使政府可以從銀行征稅，以在金融形勢(shì)不穩(wěn)定時(shí)對(duì)銀行進(jìn)行救助，而不必將負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給本國(guó)納稅人。

　　這項(xiàng)得到國(guó)際貨幣基金組織支持的方案，受到了加拿大的強(qiáng)烈反對(duì)。

　　安東尼總裁表示：“美國(guó)迄今已有738家金融機(jī)構(gòu)接受了政府資助，230家銀行倒閉。而在加拿大，沒(méi)有任何銀行要求政府出手救助，也沒(méi)有一家銀行在危機(jī)中倒閉。加拿大納稅人的錢沒(méi)有一分被用來(lái)救助任何銀行。因此，加拿大不需要加入任何銀行稅的方案。”

　　“銀行稅不會(huì)必然帶來(lái)金融穩(wěn)定，反而可能會(huì)鼓勵(lì)人們鋌而走險(xiǎn)。我們的客戶和股東為什么要為別人的錯(cuò)誤來(lái)埋單？”安東尼認(rèn)為，“銀行本來(lái)就應(yīng)該維持資金充足。我們不應(yīng)先容許魯莽的不負(fù)責(zé)行為，之后又向其征稅。事實(shí)上，金融部門(mén)的穩(wěn)定、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和充足的資本，才是問(wèn)題的關(guān)鍵所在。G20的領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)更關(guān)注這些”。

　　與美國(guó)金融業(yè)有明顯的不同

　　在房產(chǎn)抵押市場(chǎng)上，加拿大與其近鄰美國(guó)在此次金融危機(jī)中的表現(xiàn)截然不同。

　　加拿大在“抵押貸款違約”方面并未出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

　　加拿大6大銀行之一帝國(guó)商業(yè)銀行(CIBC)的高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家本杰明·塔爾介紹說(shuō)，加拿大的“房屋次級(jí)抵押貸款”僅占所有房貸的4%，而美國(guó)的這一比率高達(dá)22%。美國(guó)的消費(fèi)者信心在危機(jī)后比2007年下降了50%，而加拿大僅下降了10%。

　　根據(jù)加拿大銀行聯(lián)合會(huì)的統(tǒng)計(jì)，加拿大房貸還款拖欠90天以上的案例占所有抵押還款的比率，從1990年至2009年一直保持在1%以下，即使在去年的金融危機(jī)期間也未超過(guò)0.5%。而美國(guó)從2007年開(kāi)始出現(xiàn)超過(guò)1%的狀況，并從那時(shí)起直線上升，到2009年第三季度竟超過(guò)5%。

　　安東尼總裁認(rèn)為，美、加兩國(guó)的銀行系統(tǒng)實(shí)際上有明顯的不同：

　　首先，美國(guó)有超過(guò)8500個(gè)銀行，其中很多都是非常當(dāng)?shù)鼗�的小銀行。他們只關(guān)注自己所在的城市或小鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)狀況。而加拿大的銀行更多從全國(guó)范圍來(lái)考慮問(wèn)題。

　　在金融監(jiān)管方面，州一級(jí)的監(jiān)管部門(mén)在美國(guó)占主流。但各州在具體的監(jiān)管范圍、監(jiān)管內(nèi)容，甚至一些名詞解釋上都各不相同，因此總體上有些混亂。而加拿大則是由全國(guó)性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)扮演主角，因此很多方面非常統(tǒng)一、明確。

　　關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的緊急救助，美國(guó)的相關(guān)立法支持這種保護(hù)性救助。而加拿大的金融市場(chǎng)不支持緊急救助——各銀行必須自謀生路。

　　帝國(guó)商業(yè)銀行的塔爾認(rèn)為，問(wèn)題的關(guān)鍵不僅在于債務(wù)的數(shù)量，更在于債務(wù)質(zhì)量。美、加兩國(guó)銀行的債務(wù)質(zhì)量不同。低還貸利率和放松的借款標(biāo)準(zhǔn)，使得美國(guó)銀行的債務(wù)質(zhì)量降低。 (記者 劉坤喆)