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　　受限于政策，現(xiàn)在國內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè)基本上是作為銀行一種代收的管道而存在，但支付寶已經(jīng)突破了這一局限，正在逐步建立起互聯(lián)網(wǎng)上的信用擔(dān)保體系

　　支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司四年前還是淘寶網(wǎng)一個部門，四年后已發(fā)展成擁有1億注冊用戶，日交易總額超過4.5億元的一家獨立公司。

　　但支付寶四歲生日過得可謂是喜憂參半，不久前有關(guān)于支付寶的兩個消息被炒得沸沸揚揚，一是有媒體報道，有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費和利息，通過使用支付寶網(wǎng)上虛假購物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)；二是因為利益糾葛，盛傳銀行與支付寶分手。

　　對于支付寶未來的發(fā)展前景，阿里巴巴董事局主席馬云早就說過這樣的話：“當(dāng)今社會，資金流是最困難的事情，如果不解決資金流，不解決電子商務(wù)的支付問題，電子商務(wù)就不知道下一步會走到哪。支付寶要成為中國最健康的支付平臺，如果有一天國家需要支付寶，我想都不會想，會在一秒鐘內(nèi)把這個公司(支付寶)全部送給國家�！�

　　很顯然，支付寶所面臨的問題已經(jīng)事關(guān)整個中國電子商務(wù)的未來走向，作為以支付寶為代表的第三方支付到底朝什么方向發(fā)展？《新智囊》就相關(guān)問題采訪了支付寶執(zhí)行總裁邵曉鋒。

　　解決的是誠信問題

　　《新智囊》：支付寶四年來經(jīng)歷一個飛躍式的過程，其成功毫無疑問是最大限度滿足的網(wǎng)絡(luò)交易需求，你覺得成功的關(guān)鍵是什么？

　　邵曉鋒：2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù)，作為淘寶網(wǎng)上交易雙方信用的第三方擔(dān)保。之前，淘寶網(wǎng)的發(fā)展遇到了瓶頸，網(wǎng)上交易雙方無法像線下交易那樣，一手交錢一手交貨，買方擔(dān)心給錢之后收不到貨，賣方擔(dān)心發(fā)貨之后收不到錢。這也是當(dāng)時電子商務(wù)發(fā)展面臨的普遍問題。2004年12月，支付寶公司成立，支付寶網(wǎng)站上線并獨立運營，支付寶開始成為全行業(yè)的應(yīng)用工具，并且從第三方擔(dān)保平臺逐漸向在線支付平臺轉(zhuǎn)變。

　　支付寶從成立那天起，就以建立電子商務(wù)的誠信體系為己任，它建立的最終起因，不是為了解決支付問題，是為了解決買賣雙方的誠信問題。

　　《新智囊》：我們看到，在過去四年，支付寶公司已經(jīng)在電子支付服務(wù)領(lǐng)域里占據(jù)了非常重要的地位，那么你如何評價這四年來的突出成績？

　　邵曉鋒：我們在全球獨創(chuàng)了中間擔(dān)保式的電子支付模式，打破了電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸，極大地促進(jìn)了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，協(xié)助創(chuàng)造了淘寶迅速崛起的奇跡；我們不斷地豐富著我們的產(chǎn)品和功能，開始服務(wù)于淘寶以外數(shù)十萬家商戶，橫跨數(shù)十個細(xì)分行業(yè)，成功樹立了各個行業(yè)的電子商務(wù)典范；我們通過運營商繳費、公用事業(yè)性繳費、教育考試收費等方式，開始滲透到人們?nèi)粘Ｉ�活的方方面面；我們還在海外市場應(yīng)用、無線互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、B2B電子支付應(yīng)用等方面進(jìn)行了有效的嘗試，收到了很好的效果；資金流入渠道從單純的網(wǎng)銀，發(fā)展到今天由網(wǎng)銀、卡通、網(wǎng)匯E、線下現(xiàn)金網(wǎng)點等多種方式全方位布局，合作銀行也已經(jīng)發(fā)展到40多家；最為重要的是，支付寶所肩負(fù)著的建立電子商務(wù)誠信體系的重大任務(wù)，在這四年中已經(jīng)打下了堅實的基礎(chǔ)，即將發(fā)揮重要的作用。

　　《新智囊》：金融危機目前已給中小企業(yè)帶來巨大的挑戰(zhàn)，那么電子支付能夠幫助中小企業(yè)做些什么具體的工作？

　　邵曉鋒：我覺得電子商務(wù)在中間一定是能發(fā)揮很重要的作用，在這個幫助過程當(dāng)中有兩個環(huán)節(jié)：一個是幫助中小企業(yè)尤其是外貿(mào)型企業(yè)轉(zhuǎn)為內(nèi)貿(mào)。第二個，一些傳統(tǒng)企業(yè)開始向電子商務(wù)發(fā)展，因為無論如何電子商務(wù)一定成本更低，而且挖掘用戶的機會更多。

　　流言止于智者

　　《新智囊》：有媒體報道，有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費和利息，通過使用支付寶網(wǎng)上虛假購物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，那么真實情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：大家可以注意到，其實支付寶在這次關(guān)于套現(xiàn)風(fēng)波當(dāng)中，我們沒有做太多的回應(yīng)。因為我們從掌握的信息看，這件事情背后是競爭對手在推，其所羅列的這些內(nèi)容，其實80%是虛構(gòu)的。透支和套現(xiàn)是信用卡這個金融產(chǎn)品的天病，這個是永遠(yuǎn)不可能消除的，這個問題即使在歐美發(fā)達(dá)國家現(xiàn)在還沒有解決。它指的套現(xiàn)有兩塊，因為包括信用卡這個業(yè)務(wù)本身，我們在ATM機上是直接可以提現(xiàn)的，只要你按期還款，是允許的。從法律角度講，只要你在約定的期限內(nèi)還帳就可以了。支付寶是以借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為主，到今天為止，借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)占到83%以上，剩下不到17%份額里面，還包括線下郵政零售匯款和其它的充值渠道，信用卡方面的業(yè)務(wù)大概只有10%左右，至于套現(xiàn)的比例，那更加微弱了。

　　《新智囊》：具體談到套現(xiàn)，支付寶公司有沒有具體的防范措施？

　　邵曉鋒：對目前大家關(guān)心的信用卡套現(xiàn)的問題，支付寶公司及工商銀行、民生銀行、廣發(fā)展等眾多銀行合作伙伴，曾對于信用卡套現(xiàn)問題，做出相當(dāng)明確的解答。目前在整個支付寶的交易過程中，信用卡交易所占的比例不大，但是隨著電子商務(wù)越來越普及，涉及信用卡的交易會迅速增長。因此在這個過程中支付寶會極其關(guān)注如何打擊信用卡套現(xiàn)行為的問題。

　　《新智囊》：還有一條消息說，因為利益糾葛，很多銀行都要與支付寶分手，具體的情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：說得最多的是民生銀行跟我們斷絕了合作關(guān)系。

　　其實民生銀行信用卡跟我們的合作今天3月份就暫停了，而不是近期，這背后有更深層次的原因，跟套現(xiàn)沒有直接的關(guān)系。還有就是說很多銀行要退出支付寶，事實上各家銀行跟支付寶之間的合作沒有絲毫的減弱。

　　期待政策明朗

　　《新智囊》：對于整個第三方支付行業(yè)來說，最為關(guān)心的一個問題就是支付牌照的發(fā)放問題，但是到現(xiàn)在一直沒有發(fā)下來，您覺得央行在這方面是出于什么考慮呢？

　　邵曉鋒：在我看來，第三方支付這塊是處于高速發(fā)展期，還沒有到穩(wěn)定期，從國家政策層面，因為這是一個非常嚴(yán)肅的問題。所以我猜測可能是希望看到這個行業(yè)更加穩(wěn)定一點，使法律制訂得更加貼切。而且金融危機的起伏可能也會分散央行一些注意力，把更多的注意力轉(zhuǎn)移到對整個經(jīng)濟(jì)形勢的調(diào)控當(dāng)中去。作為支付寶來講，則非常希望出臺相關(guān)的政策。

　　《新智囊》：現(xiàn)在國內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè)，其實還是要依賴于銀行，基本上是作為銀行一種代收的管道存在，作為第三方支付的企業(yè)支付寶有沒有比較大的創(chuàng)新呢？

　　邵曉鋒：這個我們也同樣在研究，也是感覺到比較困惑的問題，比如對于B2B企業(yè)和企業(yè)之間的支付清算，我們支付寶究竟應(yīng)該怎么做，要不要做？因為這里面不光是原有銀行業(yè)務(wù)這層關(guān)系，還有監(jiān)管層面，包括稅務(wù)等等相關(guān)一系列的政策。所以支付寶去做，從技術(shù)層面來說一定能夠給企業(yè)帶來價值。現(xiàn)在我們比較頭疼的是，我這一步到底邁得多大，該不該馬上就邁，這也是我們支付寶一直關(guān)注國家的政策能夠極早出臺的原因，我們其實已經(jīng)做了很多的嘗試，但是我們不敢大踏步去做。

　　支付寶

　　支付寶是針對網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運作的實質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務(wù)。截至2008年8月28日，使用支付寶的用戶已經(jīng)超過1億，支付寶日交易總額超過4.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過200萬筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家。

　　第三方支付

　　指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

　　目前第三方支付工具有阿里巴巴旗下的“支付寶”、易趣的“安付通”、騰訊旗下的“財付通”、eBay旗下的“PayPal”和其在中國的產(chǎn)品“PayPal貝寶”等等。