美國人史蒂夫·呂布斯急于償還8000美元信用卡欠款,但銀行和放貸機構(gòu)不低于12%的貸款利率令他望而卻步。最終,他求助貸款網(wǎng)站Prosper,以8%的利率化解“信用卡危機”。
美國《華盛頓郵報》8月24日報道,銀行貸款利率提高、申貸條件趨嚴(yán),使Prosper等小額貸款網(wǎng)站受到不少貸款人歡迎。
成優(yōu)勢
貸款網(wǎng)站在美國并非新興事物。Prosper網(wǎng)站兩年半前創(chuàng)建,首席執(zhí)行官克里斯·拉森說,迄今已有大約78萬名用戶完成1.6億美元貸款交易。
網(wǎng)站允許的借貸和放貸最高限額為2.5萬美元,通常由50至100筆小額款項組合而成。每筆貸款數(shù)額不大,平均利率因而遠低于銀行等放貸機構(gòu)。
據(jù)分析,一方面,傳統(tǒng)貸款機構(gòu)對消費者設(shè)置的門檻越來越高,一些人開始轉(zhuǎn)向朋友、家人甚至陌生人借錢,以謀求更低的貸款利率;另一方面,鑒于股票市場動蕩等因素,一些投資者開始把個人小額貸款視為更佳投資方式。貸款網(wǎng)站恰好整合這些資源和需求。
變紅火
《華盛頓郵報》說,次貸危機使申請貸款條件變得苛刻,但消費物價上漲等因素致使貸款需求仍繼續(xù)增長。因此,貸款網(wǎng)站涌現(xiàn),生意紅火。其中一些網(wǎng)站有特定目標(biāo)群體,如GreenNote網(wǎng)站,只向?qū)W生提供助學(xué)貸款。
拉森說:“借貸人以前有許多選擇,但這些資源現(xiàn)已枯竭。人們開始關(guān)注貸款網(wǎng)站……它如今成為一個可行的新選擇。”
除了利率低,貸款網(wǎng)站受歡迎還有其他原因。
電腦軟件工程師卡森·埃文現(xiàn)年29歲,依托VirginMoney網(wǎng)站借給妹妹1.7萬美元,幫她支付信用卡欠款。如按銀行貸款利率,妹妹需要15年、投入7萬美元才能還債。而他所收利率為3%,妹妹還債只需5年。 埃文解釋說,以網(wǎng)站為中介,避免了親戚之間借錢的尷尬和麻煩。
有風(fēng)險
與傳統(tǒng)貸款機構(gòu)相比,利用網(wǎng)站貸款風(fēng)險更大!度A盛頓郵報》說,這對借貸雙方而言都好比“賭博”。 對放貸方而言,一些貸款沒有在美國聯(lián)邦儲蓄保險公司投保,如果借貸人無力償還,放貸方勢必蒙受損失。其次,貸款網(wǎng)站通常只負責(zé)核查借貸雙方的信用記錄,一旦借貸方騙貸,放貸方只能求助于討債公司索回投資。
對借貸人而言,“貸新款還舊債”可能讓自己在財務(wù)危機中越陷越深。個人理財顧問約翰·韋格說,如果有人依賴網(wǎng)上貸款,而不作可行理財規(guī)劃,結(jié)果可能是“把網(wǎng)站變成另一張信用卡”。(張代蕾)
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