中新網(wǎng)5月26日電 國家外匯管理局今日發(fā)布了《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》，并就《通知》所涉及的“境內(nèi)卡外匯收支大額報(bào)備制度”等相關(guān)內(nèi)容答記者問。
《通知》中所涉及的銀行外幣卡業(yè)務(wù)可分為兩類：一是為境外金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡(簡(jiǎn)稱境外卡)辦理收單業(yè)務(wù)，即代理境外卡業(yè)務(wù)；二是自身發(fā)行外幣卡(簡(jiǎn)稱境內(nèi)卡)，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
為順應(yīng)、鼓勵(lì)并規(guī)范銀行外幣卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，國家外匯管理局在遵循現(xiàn)行結(jié)售匯管理體制的原則下，制定了《通知》，針對(duì)境外卡和境內(nèi)卡的不同特點(diǎn)，規(guī)范了境外卡的收單業(yè)務(wù)、境內(nèi)卡使用、境內(nèi)卡的還款、境內(nèi)卡外匯收支大額報(bào)備制度和外幣卡交易統(tǒng)計(jì)等內(nèi)容。
對(duì)于境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理的境外卡收單業(yè)務(wù)，《通知》規(guī)定了持境外卡在境內(nèi)消費(fèi)、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)所涉及的外匯管理政策。重點(diǎn)規(guī)范了持境內(nèi)卡在境內(nèi)消費(fèi)、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)的外匯管理政策，尤其是境內(nèi)卡在境外的使用范圍和提現(xiàn)限額，確定了境內(nèi)卡透支還款的管理原則，建立了境內(nèi)卡的外匯收支大額報(bào)備制度。此外，明確了關(guān)于外幣卡交易的統(tǒng)計(jì)規(guī)定，要求有關(guān)收單和發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外卡和境內(nèi)卡的交易，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)及國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。
據(jù)悉，《通知》自2003年6月1日起施行。
國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》答記者問
問：請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹此次出臺(tái)《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)的背景和意義。
答：近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和對(duì)外交往的增加，銀行外幣卡以其方便、快捷、安全可靠、可查詢交易記錄等特點(diǎn)，集消費(fèi)、信貸、支付結(jié)算等多種功能于一體的優(yōu)越性，越來越受到社會(huì)各界的普遍重視和歡迎。作為外匯管理部門，推動(dòng)銀行外幣卡的發(fā)展，不僅符合公眾需求趨勢(shì)，還可減少外幣現(xiàn)鈔的交易，打擊外匯非法交易，因此，國家外匯管理局對(duì)銀行外幣卡一直持積極鼓勵(lì)和支持的態(tài)度。
銀行外幣卡在我國有著很大的發(fā)展空間。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2002年我國公民出境總?cè)藬?shù)達(dá)到1660萬，比上年增加近60%。但至2002年11月份，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)全國具有外幣卡發(fā)卡資格的13家銀行中，僅有7家發(fā)行了外幣卡，總發(fā)卡量不足76萬張。隨著銀行外幣卡在我國的需求不斷增加，各家銀行加大了在銀行外幣卡業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。由于外幣卡在境內(nèi)外使用涉及到資金跨境流動(dòng)、貨幣兌換和資金清算等多個(gè)環(huán)節(jié)，各銀行的外幣卡章程存在著一定的差異。在銀行外幣卡的提現(xiàn)、消費(fèi)及透支還款等用卡環(huán)境方面，我國目前尚沒有系統(tǒng)、明確的規(guī)定，給持卡人和發(fā)卡行帶來一定的不便。另外，在我國境內(nèi)禁止外幣計(jì)價(jià)結(jié)算的大前提下，對(duì)發(fā)卡行、收單行、接受銀行卡的特約商戶之間的清算幣種也應(yīng)予以明確。
因此，為鼓勵(lì)我國銀行外幣卡業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，國家外匯管理局發(fā)出《通知》，對(duì)現(xiàn)行的經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理政策作出了適應(yīng)外幣卡發(fā)展需要的較大調(diào)整；并在確�？刹僮餍缘那疤嵯�，對(duì)外幣卡業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)加以規(guī)范。這將促進(jìn)銀行外幣卡的發(fā)展，有利于創(chuàng)造良好的銀行卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和維護(hù)良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。
問：《通知》中關(guān)于銀行外幣卡管理的主要原則是什么？
答：對(duì)于銀行外幣卡業(yè)務(wù)的管理和規(guī)范，《通知》主要考慮了以下基本原則：
1、堅(jiān)持經(jīng)常項(xiàng)目可兌換原則。根據(jù)我國經(jīng)常項(xiàng)目可兌換的管理框架，《通知》中規(guī)定境內(nèi)銀行發(fā)行的外幣卡在境外使用只能用于服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下支付，不得用于資本項(xiàng)下投資及貿(mào)易支付。同時(shí)，對(duì)于因境內(nèi)卡項(xiàng)下透支而形成的外匯墊款，如持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)提供的外幣卡項(xiàng)下交易賬單，按照經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換的要求，允許持卡人用外幣現(xiàn)鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。
2、堅(jiān)持“境內(nèi)禁止外幣流通和以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算”的基本原則。人民幣是我國的法定貨幣，《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)，禁止外幣流通，并不得以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。根據(jù)這一原則，《通知》對(duì)于持卡人使用外幣卡在境內(nèi)提現(xiàn)以及消費(fèi)的結(jié)算幣種都做出了明確規(guī)定。
3、堅(jiān)持規(guī)范、可控原則。由于外幣卡項(xiàng)下的交易難以進(jìn)行事前審核，為防止外幣卡被用于貨幣走私或洗錢等非法交易活動(dòng)，《通知》規(guī)定了境內(nèi)卡在境外的使用范圍和提現(xiàn)限額。此外，《通知》建立了境內(nèi)卡外匯收支大額報(bào)備制度。對(duì)于持卡人持境內(nèi)卡在境內(nèi)外所發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費(fèi)交易，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)除了按有關(guān)規(guī)定向外匯局報(bào)告大額和可疑外匯交易情況外，還應(yīng)按照《通知》列出的具體情形，向外匯局備案。
4、堅(jiān)持鼓勵(lì)外幣卡發(fā)展的原則。與傳統(tǒng)的外幣現(xiàn)鈔、旅行支票相比，外幣卡具有安全、便捷、易于攜帶等優(yōu)點(diǎn)，有利于保護(hù)我國進(jìn)出境人員的財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)，外幣卡項(xiàng)下交易能夠在銀行系統(tǒng)內(nèi)留下完整的交易記錄，便于實(shí)施監(jiān)管。因此，我們主動(dòng)根據(jù)國際上通行的銀行卡業(yè)務(wù)操作慣例并結(jié)合我國國情，制定適當(dāng)措施，以完善外幣卡業(yè)務(wù)的管理，支持和鼓勵(lì)銀行外幣卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。
問：對(duì)于我國境內(nèi)銀行辦理的境外卡收單業(yè)務(wù)，《通知》是如何規(guī)定的？
答：《通知》對(duì)境外卡在境內(nèi)的提現(xiàn)、消費(fèi)以及資金清算等進(jìn)行了規(guī)范。
1、由于我國境內(nèi)禁止外幣流通和以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算，境外卡的持卡人在境內(nèi)銀行的營業(yè)柜臺(tái)或自動(dòng)柜員機(jī)提現(xiàn)時(shí)，只能提取人民幣現(xiàn)金，不得提取外幣現(xiàn)金。
2、持卡人使用境外卡在境內(nèi)消費(fèi)后，國內(nèi)收單銀行與特約商戶之間應(yīng)以人民幣進(jìn)行清算，不得以外幣清算。
3、持卡人使用境外卡在境內(nèi)提現(xiàn)或者消費(fèi)后，國內(nèi)收單銀行應(yīng)從境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取外匯款項(xiàng)，并及時(shí)辦理結(jié)匯，不得自行保留外匯。
問：對(duì)于我國境內(nèi)銀行發(fā)行的境內(nèi)卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，《通知》是如何規(guī)定的？
答：按照發(fā)行對(duì)象的不同，境內(nèi)卡可以分為個(gè)人卡(指由金融機(jī)構(gòu)向自然人發(fā)行的外幣卡)和單位卡(指由金融機(jī)構(gòu)向法人或其他組織等單位發(fā)行的，由該單位指定的人員使用的外幣卡)。按照是否給予持卡人授信額度，境內(nèi)卡可以分為信用卡(指由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的給予持卡人一定信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡)和借記卡(指由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡)。
1、境內(nèi)卡在境內(nèi)提現(xiàn)或消費(fèi)。持卡人使用個(gè)人外幣卡的，可以在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)柜臺(tái)提取人民幣現(xiàn)金、外幣現(xiàn)金；可以在自動(dòng)柜員機(jī)上提取人民幣現(xiàn)金，但是不得提取外幣現(xiàn)金。持卡人使用單位外幣卡的，在境內(nèi)不得提取現(xiàn)金。
持卡人使用外幣卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費(fèi)后，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)扣收持卡人的外匯款項(xiàng)，并及時(shí)辦理結(jié)匯，將結(jié)匯所得人民幣資金劃入特約商戶賬戶或支付有關(guān)收單金融機(jī)構(gòu)。
2、境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)和使用。為防止持卡人在境外提現(xiàn)用于非法目的，《通知》對(duì)境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)規(guī)定了限額，采用了日限額加月限額的方式。即持卡人在境外使用外幣卡，當(dāng)日內(nèi)累計(jì)提現(xiàn)金額不得超過1000美元，當(dāng)月內(nèi)累計(jì)提現(xiàn)金額不得超過5000美元。
由于外幣卡的主要用途為消費(fèi)，為防止持卡人利用外幣卡進(jìn)行非法交易，《通知》規(guī)定，持卡人在境外使用外幣卡，限于服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下支付，不得用于資本項(xiàng)下投資及貿(mào)易支付，也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。
問：境內(nèi)卡項(xiàng)下如何辦理還款？
答：對(duì)于因境內(nèi)卡項(xiàng)下透支而形成的外匯墊款，如果持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)提供的外幣卡項(xiàng)下交易賬單，按照經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換的要求，允許持卡人用外幣現(xiàn)鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。但如持卡人使用外幣卡所發(fā)生的交易為國家法律所禁止，則境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)不得為持卡人辦理購匯手續(xù)。
對(duì)于未能收回的外幣卡項(xiàng)下外匯呆賬，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定用貸款損失準(zhǔn)備金、外匯資本金或者營運(yùn)資金進(jìn)行沖抵，不得用人民幣資金自行購匯或以客戶結(jié)匯資金沖抵。在發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)外匯資本金或營運(yùn)資金不足時(shí)，可按照有關(guān)規(guī)定由其總行(部)申請(qǐng)購匯補(bǔ)充外匯資本金。
問：境內(nèi)卡外匯收支大額報(bào)備制度的詳細(xì)內(nèi)容是什么？
答：對(duì)于持卡人持境內(nèi)卡在境內(nèi)外所發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費(fèi)交易，實(shí)施大額報(bào)備制度。即發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)定，向所在地外匯局報(bào)告大額和可疑外匯交易情況。同時(shí)，對(duì)于境內(nèi)卡項(xiàng)下所發(fā)生的交易符合以下情形的，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)報(bào)所在地外匯局備案。具體包括：
1、持卡人在境內(nèi)外使用個(gè)人外幣卡或個(gè)人外幣卡賬戶有下列情形之一的，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地外匯局備案：(1)一個(gè)月內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費(fèi)金額累計(jì)超過20000美元的；(2)一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金累計(jì)超過20000美元的；(3)一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費(fèi)金額累計(jì)超過40000美元的。
2、持卡人在境內(nèi)外使用單位外幣卡有下列情形之一的，發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地外匯局備案：(1)一個(gè)月內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費(fèi)金額累計(jì)超過20000美元的；(2)一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金累計(jì)超過20000美元的；(3)一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費(fèi)金額超過60000美元的。
